Челябинские банки пересматривают ставки

Процентные ставки по депозитам пошли вниз. Кредитные организации уже не обещают заоблачной доходности. Но и кардинально снижать ставки по кредитам банки не торопятся, по-прежнему высоко оценивая риск плохих долгов. По мнению аналитиков, не вернувшиеся в сектор кредитования банки уже в ближайшее время столкнутся с серьезными проблемами.

На сегодняшний день банковские депозиты являются одними из самых надежных способов сбережения финансовых средств. Банки привлекают клиентов не только высокой доходностью депозитов, но и специальными акциями с розыгрышем призов. Сайт ChelFin.ru проанализировал программы двадцати банков по размещению средств во вкладах в рублях и долларах на различный срок, опубликованные на сайте Минэкономразвития, и выявил наиболее выгодные и интересные предложения. В числе лидеров рейтинга по доходности вкладов в рублях сроком на один год – банк «Резерв» («Надежный Резерв» – 16% годовых), Бинбанк («Что? Где? Когда?» – 15,8%) и «Агроимпульс» («Удачный сезон» – 15%).

По вкладам в долларах на один год лидирующие позиции занимает Бинбанк («Что? Где? Когда?» – 11,39%), «Резерв» («Надежный Резерв» – 9%), МБРР («Срочный» – 8,5%), Уралпромбанк («Валютный компас» – 8%), «Агроимпульс» («Прогрессивный» – 8%).

Среднерыночные ставки по вкладам сроком на один год для рублевых депозитов составляют 13-14%, для долларовых – 5%.

«Ставки по депозитам формируются на основании макроэкономических показателей, рыночной ситуации и уровня ставки рефинансирования», – говорит начальник управления розничных пассивных и комиссионных продуктов Абсолют Банка Елена Новикова.

Однако не стоит забывать, что во многих банках доходность вклада зависит от размера первоначального взноса: чем больше средств на депозите, тем выше процент по вкладу. Как правило, минимальный размер вклада в рублях – 3000 рублей. Без ограничений по минимальной сумме депозиты можно открыть в Челиндбанке, банке «Резерв», Связь-банке и МДМ-банке. Во многих банках предусмотрена возможность пополнения вклада и частичного снятия средств со счета без потери доходности.

С полной таблицей по размещению депозитов в челябинских банках можно ознакомиться в конце материала. Кроме того, на сайте также действует калькулятор вкладов, с помощью которого можно рассчитать доходность и выбрать наиболее подходящий депозит.

Стоит отметить, что в настоящее время ставки по депозитам в банках значительно снизились, особенно по вкладам в долларах и евро. Такими действиями банки стараются привлечь внимание вкладчиков к рублевым депозитным программам. К тому же в некоторых банках они до сих пор остаются достаточно высокими. Аналитики же полагают, что ставки по вкладам еще будут снижаться.

К тому же сегодня далеко не все финансовые организации стремятся следовать советам Банка России и снижают ставки по депозитам. Однако такие меры слишком рискованны, так как средства населения становятся для банков достаточно дорогим источником фондирования.

Однако, несмотря на то, что ставки по депозитам падают, банки пока не торопятся снижать ставки по кредитам.

Согласно данным главного управления Банка России по Челябинской области, за девять месяцев 2009 года объем выданных кредитов снизился на 46,4% до 248 млрд рублей относительно аналогичного периода прошлого года. При этом объем кредитов, предоставленных региональными банками, уменьшился на 37% до 62,4 млрд рублей, инорегиональными банками, имеющими филиалы на территории Челябинской области, – на 55,1% до 134,3 млрд рублей, в том числе филиалами Сбербанка – на 51,9% до 57,2 млрд рублей. По статистике территориального ведомства, наиболее востребованными в этом году были рублевые кредиты.

Примечательно, что объем кредитов, предоставленных частным лицам, сократился в 3,5 раза до 22,1 млрд рублей. Число выданных ипотечных жилищных кредитов снизилось в 7,2 раза до 2,2 млрд рублей. По данным главного управления Банка России по Челябинской области, средние процентные ставки по кредитам увеличились и на сегодняшний день достигли 19,3% (рост относительно аналогичного периода прошлого года на 3,3%).

Минимальные и максимальные ставки по кредитам очень разнятся. Так, к примеру, по автокредитам в челябинских банках ставки начинаются от 14% годовых (ИнвестКапитал банк). Под 15% выдают займы Россельхозбанк и Уралпромбанк. Низкие ставки по автокредитам также предлагают Челиндбанк (от 15,5%), Нордеа банк (17%), Росбанк и ЮниКредит Банк (от 18,5%). При этом сроки кредитования составляют от шести месяцев до пяти лет.

Ипотечные кредиты в Сбербанке России можно получить по ставке от 13,25% в рублях, в Челиндбанке – от 13,5%, банке «Резерв» – от 11,5%, КУБе – 14%, Нордеа банке – от 13,5%, Россельхозбанке – от 16%.

Минимальные ставки по потребительским кредитам предлагают УБРиР (16%), Россельхозбанк и СБ «Губернский» (18%).

Однако необходимо понимать, что процентная ставка еще не является окончательным показателем выгодности того или иного займа. При взятии кредита необходимо обращать внимание и на дополнительно взимаемые комиссии. Сроки кредитования челябинские банки также предлагают различные. Так, наибольший срок кредитования на покупку нового автомобиля – семь лет – предлагает Росбанк и Нордеа банк, в ИнвестКапитал банке – всего на три месяца, в ЮниКредит Банке – даже на один месяц.

«В условиях снижения доходов населения и роста безработицы установленные банками ставки оказались по сути запретительными, так как выплаты по ним существенно превышают среднемесячный доход средней российской семьи», – говорит главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. По его словам, в условиях нестабильности люди просто не готовы тратить большие суммы, рискуя потерять залог при неблагоприятном развитии ситуации в экономике.

Аналитики полагают, что в ближайшее время рассчитывать на снижение ставок не приходится, так как банки, привлекающие вклады от населения под высокие процентные ставки, могут уже в следующем году столкнуться с проблемой отрицательной маржи, когда расходы по обязательствам превысят их доходы. А выдавать кредиты по низким ставкам они не могут из-за отсутствия альтернативных источников денежных средств.