Челябинцы поверили в ипотеку

Банки продолжают наращивать портфели ипотечных ссуд: темпы прироста хоть и замедлились вдвое по сравнению с прошлогодними показателями, но остаются достаточно высокими – за первые три месяца южноуральцы оформили ипотечных кредитов на 1070 млн рублей. Примечательно, что по объему выданных ссуд региональные Челябинвестбанк и банк «Снежинский» вполне могут потягаться с лидером рынка ипотечного кредитования – Сбербанком. За прошедший год ипотечные кредиты стали доступнее, ставки снизились практически до докризисного уровня, однако уже в ближайшее время маятник может качнуться в обратную сторону.

Согласно статистике Главного управления Банка России по Челябинской области, совокупный объем ипотечных кредитов, предоставленных банками южноуральцам, за первый квартал увеличился в сравнении с аналогичным периодом прошлого года в 1,7 раза до 2663,3 млн руб. Однако темпы прироста существенно замедлились: в первом квартале прошлого года, который стал настоящей посткризисной оттепелью, наблюдался трехкратный прирост ипотечных сделок. Сейчас кредиты на приобретение жилья в Челябинске предоставляет без малого сотня банков. В том числе инорегиональные банки, имеющие филиалы на территории области, обеспечили большую половину прироста (59,8%) портфеля ипотечных ссуд, выдав южноуральцам кредитов на сумму 1592,1 млн руб.

Примечательно, что практически половина (49,3%) объема ипотечных жилищных кредитов, предоставленных инорегиональными банками жителям области – 946,6 млн руб. – выдана отделениями Сбербанка России. Также в числе лидеров регионального рынка ипотечного кредитования банки ВТБ 24 – 160,9 млн руб. (8,4%), «Абсолют Банк» – 96,5 млн руб. (5%), «БСЖВ» – 60,3 млн руб. (3,1%), «АБ Финанс Банк» – 60,0 млн руб. (3,1%), Газпромбанк – 53,3 млн руб. (2,8%), Тверьуниверсалбанк — 50,8 млн руб. (2,6%), Примсоцбанк – 46,6 млн руб. (2,4%), «ЮниКредит Банк» – 45,5 млн руб. (2,4%), «Райффазенбанк» – 45,1 млн руб. (2,3%), «Дельта кредит» – 35,8 млн руб. (1,9%), ТрансКредитБанк – 31,5 млн руб. (1,6%), Мосстройэкономбанк – 31,2 млн руб. (1,6%). Наиболее заметные темпы прироста ипотечного портфеля в первом квартале продемонстрировали банки Примсоцбанк – в 24,5 раза, «Райффазенбанк» – в 14,5 раза, «Абсолют Банк» – в 10,3 раза, «БСЖВ» – в семь раз.

«Объем ипотечного портфеля банка ВТБ24 в Челябинской области на 1 апреля 2011 года составил 4,6 млрд рублей, увеличившись на 1,2% с начала года, – рассказывает управляющий челябинским филиалом банка ВТБ24 Сергей Бурый. – За первые три месяца 2011 года выдано 267 ипотечных кредитов (рост 193% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года) на сумму 280,3 млн рублей (рост на 233%) Средняя сумма выданных кредитов за год выросла на 21% с 871 тысяч до 1050 тысяч рублей».

Семь региональных банков предоставили южноуральцам ипотечные кредиты на сумму 742,4 млн руб. (27,9% общего объема), основную долю выдачи сформировали Челябинвестбанк – 230,3 млн руб. (31% общей суммы ипотечных кредитов, выданных региональными банками), Банк «Снежинский» – 220,9 млн руб. (29,7%), Челиндбанк – 141,5 млн руб. (19,1%), «Кредит Урал Банк» – 113,3 млн руб. (15,3%), Уралпромбанк – 30,4 млн руб. (4,1%). С начала года Челиндбанк нарастил объемы выдачи ссуд в 1,7 раза, Челябинвестбанк – в 1,4 раза, а Банк «Снежинский» – в 1,2 раза.

«Спрос на ипотеку высок и будет только расти, – прогнозирует начальник управления по работе с частными клиентами филиала «Банка Сосьете Женераль Восток» в Челябинске Елена Валеева. – Рост объемов ипотечного кредитования может ускориться, если цены на жилье пойдут вверх значительно быстрее инфляционных темпов. Это может подстегнуть спрос и спровоцировать бум на рынке ипотеки».

По данным Главного управления Банка России по Челябинской области, сейчас банки выдают ипотечные жилищные кредиты в среднем на срок 13-14 лет, при этом средневзвешенная процентная ставка по рублевым ипотечным кредитам снизилась за год на 1,3 процентных пункта до 12,7%, практически достигнув докризисного уровня. Напомним, в июле 2008 года средневзвешенная ипотечная ставка составляла 11,2-11,7% годовых. «Уменьшение процентных ставок по ипотечным кредитам в отдельных банках возможно, но вряд ли стоит ожидать кардинального снижения среднерыночного показателя: при ценообразовании банки учитывают такие показатели, как стоимость фондирования (сейчас наметились тенденции к росту) и существующий уровень риска, – рассуждает Елена Валеева. – Риски на рынке ипотечного кредитования сейчас однозначно снижаются, но кризисное наследство плохих долгов еще дает о себе знать».

По данным Главного управления Банка России по Челябинской области, уровень просроченной задолженности по ипотечным кредитам на Южном Урале продолжает расти.

Остатки ипотечных жилищных кредитов, не возвращенных жителями области в установленный срок, за прошедший год возросли на 415,0 млн руб. (45,6%) до 1324,5 млн руб. и составили 4,1% от совокупной ссудной задолженности по ипотечным жилищным кредитам, что заметно выше сводного показателя по Уральскому округу (1,8%).

Интересный факт: просрочка чаще возникает по «докризисным» ипотечным кредитам, а вот клиенты банков, которые приобрели недвижимость в кредит в последние пару дет, уже гораздо более ответственно оценивают свои финансовые возможности.

«Ипотечные кредиты теперь берут именно для тех целей, для которых они и задумывались: решение конкретных жилищных проблем конкретных семей», – говорит Елена Валеева. По ее словам, практически исчезли заявки на ипотеку с инвестиционными (то есть предполагающие дальнейшую перепродажу недвижимости или сдачу ее в аренду) и прочими бизнес-целями. «Интересна также тенденция по увеличению средней величины первоначального взноса: на практике его размер заметно выше минимально разрешенного банком, а число сделок с первоначальным взносом 40-50% ощутимо больше, чем до кризиса», – отмечает эксперт.