Запрет МФО: кто придет на замену?

Десятки тысяч челябинцев пользуются услугами микрофинансовых организаций. Испытывая проблемы с деньгами, большинство заемщиков не обращают внимания на важные моменты, которые в итоге загоняют их в сумасшедшие долги. Чиновники и общественники предлагают запретить МФО кредитовать физлиц, потому что их деятельность наносит вред обществу. Насколько проблема задолженности граждан перед МФО стала острой и кто сможет заменить эти компании – читайте в нашем материале.

Более трех миллионов россиян являются клиентами микрофинансовых организаций. 30% из них уже имеют просроченную задолженность по микрозаймам. В Челябинске количество граждан, обращающихся в МФО, исчисляются десятками тысяч, сообщает эксперт ОНФ, руководитель социального проекта «СТОП! Коллектор!» Вячеслав Курилин. Законодательное собрание Челябинской области внесло в Госдуму законопроект, предлагающий запретить кредитование физических лиц микрофинансовым организациям.

По мнению Вячеслава Курилина, в отношениях «МФО – физическое лицо» нет положительных моментов, поскольку две-три тысячи рублей не спасут человека, а только загонят в долговую яму. «Изначально закон о микрофинансировании был принят для поддержки малого и среднего бизнеса, – рассказывает эксперт. – А попытки финансирования граждан обычно заканчиваются плачевно. Многие попросту не могут оценить предлагаемый продукт, так как не знают какие риски их ожидают. К примеру, если заемщик не может выплатить долг вовремя, ему насчитываются огромные проценты и даже бывает доходит дело до угроз, от которых обычно страдает вся семья». Вячеслав Курилин отметил, что законопроект по запрету на финансирование граждан МФО поддерживают Госдума, Общественная палата России и Совет Федерации.

Уполномоченный по правам человека Маргарита Павлова рассказывает, что к ней продолжают поступать обращения граждан, которые столкнулись с проблемами по долгам в МФО. «Мы хотим оградить людей от тяжелых долговых проблем. Сложность в том, что граждане, которые попали в такую ситуацию, не всегда обращаются за помощью. Они редко понимают, что им делать, и думают, что никто им не сможет помочь», – комментирует омбудсмен, добавляя, что МФО нашли слабое звено в стране – неквалифицированный потребитель с финансовыми проблемами, который не всегда полностью информирован. Также Маргарита Павлова указала, что важно обязать самих МФО объяснять людям все нюансы и говорить прямо о своих процентах.

Важный момент, который отметили эксперты, – это то, что МФО не попадут под закон о коллекторах (на этапе принятия. – Прим. авт.), так как не пользуются их услугами, а сами занимаются выбиванием долгов. За 2015 год на уровне Челябинского областного суда рассмотрено восемь дел с жалобами заемщиков на МФО. Есть даже такие случаи, когда люди выплачивают свои долги за счет социальной поддержки государства – то есть пенсия по инвалидности, средства, предназначенные для детей. «Все эти примеры говорят, что пользы от МФО ноль. Есть на сегодняшний день альтернативные варианты – банковские карточные продукты, ломбарды, где заемщик отвечает только своим имуществом, и прочие инструменты», – говорит Виктор Курилин.

Член правления Национальной ассоциации ломбардов Станислав Боронин добавляет, что нужно повышать финансовую грамотность населения. При этом он обращает внимание, что немаловажна доступность средств на случаи, когда решить финансовые проблемы нужно быстро. «Если сравнивать МФО и ломбард, то в деятельности ломбарда нет речи о каких-то коллекторах или других методах воздействия, – объясняет Станислав Боронин. – Займы, которые выдает ломбард, обеспечены. И если у клиента не получается выкупить свой залог, то никаких преследований нет. На этом отношения с клиентом заканчиваются».

45% от всего рынка малого и среднего бизнеса – клиенты МФО. Процентная ставка для них 80-100%, по данным ОНФ.

Между тем эксперт не отрицает существование МФО, но в рамках кредитования малого и среднего бизнеса. Станислав Боронин пояснил, проценты, которые насчитывают финансовые организации, регулируются и устанавливаются Центробанком и для МФО, и для ломбардов, и для банков. «Регулятор установил предельно допустимый процент для МФО – 818%. Для ломбарда – 179%», – отметил он.

Закон о запрете микрофинансирования для населения в случае принятия будет распространяться на будущие договоры. Но, как отметил Вячеслав Курилин, для граждан, которые уже давно имеют проблемы с просрочками по займам, планируется законодательно расширить применение закона по ограничению суммы долга четырехкратным размером процентов. «Дело в том, что этот запрет действует на займы, оформленные с 29 марта 2016 года. Но если действие закона расширят, то задолженность будут пересчитывать, и в некоторых случаях может оказаться, что человек уже все выплатил», – резюмирует он.