Эффективный банк для растущего бизнеса, или Что именно руководитель не должен выпускать из рук

О заботе предпринимателей о собственных деньгах наш разговор с председателем правления банка «Северная казна» Андреем Волчиком.

– Андрей Валерьевич, откуда вы будете брать клиентов для открываемых филиалов? Все бизнесмены давно сроднились со своими банками.

– Если они с чем и сроднились, так это с постоянным поиском лучших вариантов и перспектив. Такова природа предпринимательства: думать и действовать. Принимать решения и предпринимать усилия.

Что волнует каждого бизнесмена? Прошлое или будущее? Размышления, как ему выходить на новый важный рубеж? Или воспоминания, как с нынешним банкиром он ходил в детсад? Сидение на соседних горшках, даже положив начало крепкой дружбе, не может быть основанием для делового партнерства.

– А что же является основанием для делового партнерства?

– Способность оптимально и к общей пользе решать задачи, трудность которых все возрастает. Я бы сравнил это с футболом или хоккеем мирового класса, когда результат требует высочайшей согласованности, соразмерности подготовки партнеров, одинакового уровня их технологичности и мастерства.

Экономика – это борьба и энергетика. Тут не до сентиментальных привязанностей и ленивого нежелания что-либо менять. Сегодня, чтобы преуспевать на любом рынке, надо успевать совершенствоваться. Если компания динамична, а обслуживающий ее банк застыл на месте, им не по пути.

– Зато сильному клиенту проще добиваться от слабого банка уступок.

– Взаимная выгодность и односторонняя угодливость – это две большие разницы, как говорится. Выгадав по мелочам, клиент может потерять самое ценное: время и скорость. В полной мере испытать на себе народную мудрость: с кем поведешься, от того и наберешься. Сначала подачек, а потом и болячек.

– Каких?

– Всяких. Даже маленький банк, в котором обслуживаются сотни предприятий, волей-неволей является системообразующей структурой. Он формирует «правила игры» и влияет на образ мышления и действий. Его технологические стандарты станут и вашими.

Бывает, эти стандарты остались почти на уровне коммутаторной телефонии: «алло, барышня». И клиенты вполне с ними свыклись. Словно забыли, что вокруг – век мобильной связи.

К сожалению или к счастью, но мы живем в эпоху неумолимого размежевания. Как замечают экономисты и социологи, богатые становятся еще богаче, бедные – еще беднее. Это относится и к странам, и к компаниям, и к людям. Наверное, потому, что сложность окружающего мира требует интеллектуального напряжения, которое не всем под силу.

– «Северная казна» – банк для интеллектуалов?

– Для человека разумного. Для всех, устремленных к финансовым достижениям через скорейшее освоение достижений научно-технических. Без четкого следования тенденциям развития общества и мне, и вам грозит одно – остаться в стороне от прогресса, чувствуя себя чужим на празднике современной и успешной жизни.

«Северная казна» – банк для тех, кто ценит каждое мгновение и получает удовольствие от того, что живет в согласии с духом времени. Дух времени – не абстракция. Он имеет весомый экономический смысл. Попробуйте сегодня торговать самыми роскошными каретами. Много ли заработаете?

– Банковские услуги практически одинаковы. Чем вы можете удивить клиента?

– Удивлять – задача фокусника в цирке. А у банка задача противоположная – уберечь клиента от неожиданностей. Обслуживание в «Северной казне» означает управляемость бизнеса и контроль за ним. Перейдя к нам, руководитель предприятия получает возможность всегда и везде «рулить» текущими финансовыми потоками, в любой ситуации держать в руках все необходимые для этого рычаги. Само слово «руководитель» подразумевает именно такой порядок вещей.

– Кому же нужна лишняя работа?

– Речь идет не о том, чтобы директор выполнял функции бухгалтера. Тот же «Интернет-банк» хорош тем, что позволяет четко распределить обязанности. Рядовому бухгалтеру целесообразно вручить «ограниченный ключ». Его достаточно, чтобы смотреть выписки и набирать платежки (или импортировать их из бухгалтерских программ). При этом отправить деньги нельзя. Для этого требуется подпись начальника. Ее он легко может поставить удаленно, через Интернет, находясь в командировке или отпуске.

Если вы считаете «лишней работой» даже заботу о собственных деньгах, то, может, вы просто устали от бизнеса? Сегодня стремление иных руководителей перекладывать на других все, что можно и даже нельзя, порой доходит до абсурда. Личную электронно-цифровую подпись (ЭЦП) отдают то бухгалтеру, то заместителю. Так вы уж не скромничайте, подарите в придачу все остальные ключи – от собственного дома, сейфа и личного автомобиля.

– Так кто же отдаст ключи от квартиры, где деньги лежат!

– А на счетах предприятия, порой с много миллиардными оборотами, – «фантики»? Кроме того, личная ЭЦП – это еще и персональная юридическая ответственность. При рукописном автографе лишь экспертиза определит истинное авторство. А каждая ЭЦП технологически уникальна, представляя собой индивидуальный сложнейший шифр.

Самое первое, что делает клиент в «Интернет-банке», это заключает (в электронном виде, с ЭЦП) дополнительное соглашение об управлении счетом. В будущем подобная форма договоров и контрактов наверняка станет преобладать в сравнении с бумажной. И что, тоже «тетя Маня» будет подписывать все документы от имени руководителя?

– Минусом вашего «Интернет-банка» многие считают его универсальность…

– Мир идет к многофункциональным инструментам. Например, в мобильный телефон добавились возможности выхода в Интернет, фото, видео, аудио... И это правильно: все должно умещаться в ладони, а не требовать целого рюкзака.

Когда пользователь, получая доступ ко всем счетам через единый ключ, в одном сеансе может управлять и личными средствами, и корпоративными, это безусловное удобство. Только не надо делегировать это удобство, повторюсь, посторонним людям. Вы же не передаете им свою банковскую карту вместе с пин-кодом!

– Почему «Северная казна» сама разрабатывает «Интернет-банк»? Не проще ли купить готовую систему?

– Мы исследовали все варианты, достойные внимания. Они нас не устроили. А самостоятельность, вдобавок, дает несколько ощутимых плюсов.

Во-первых, мы непрерывно совершенствуем систему с учетом мнений пользователей, мировой практики и собственного, все более богатого опыта.

Во-вторых, каждый свой новый продукт «Северная казна» проектирует в обязательном контексте взаимодействия с «Интернет-банком». И то, и другое постоянно подстраивается друг под друга. Получается мощный эффект.

В-третьих, мы технологически независимы. Согласно профессиональным рейтингам, наш удостоверяющий центр – один из лидеров в стране. Соответственно, объективно высок качественный уровень ЭЦП. Надежность и защита здесь на порядки сильнее, чем в кодах, применяемых в других, поточных «Интернет-банках».

– Каким образом каждая услуга «Северной казны» может быть связана с вашей системой удаленного доступа?

– «Интернет-банк» – своеобразное ядро личного или корпоративного финансового сервиса. В обоих случаях много общего: распоряжаться и семейным бюджетом, и бюджетом предприятия надо одинаково эффективно и технологично.

Здесь, как в любом деле, есть своя стратегия и тактика. К первому блоку я бы отнес счета, вклады, кредитные линии. Ко второму – различные виды банковских карт и, соответственно, сеть банкоматов, включая те, что принимают наличные.

«Интернет-банк», позволяя оперативно перевести деньги с одного счета на другой, тем самым помогает поддерживать оптимальный баланс между решением долгосрочных и текущих задач.

Думаю, мы стоим на пороге цифрового бума. Количество, качество и доступность компьютеров, программного обеспечения и коммуникаций – все это превращает Интернет в полноценное экономическое пространство. И та же ЭЦП вот-вот станет повседневным атрибутом каждого человека – как авторучка, часы или сотовый телефон.

– Может, «Северная казна» все-таки торопится? Вот настанет цифровой бум, тогда и добро пожаловать на рынок со своим «сервисом будущего».

– Жить по формуле «будет бум – бум смотреть» нельзя. Ни банку, ни клиентам. Банку требуется время на то, чтобы создать продукт и довести его до совершенства. А клиентам – на то, чтобы успеть познакомиться с новой услугой, привыкнуть к ней и научиться легко, грамотно пользоваться.

Одним в нашем «Интернет-банке» нравится возможность работы со всеми типами счетов. Другим – мгновенное создание виртуальных карт, с помощью которых можно сразу же, притом совершенно безопасно, совершать покупки в интернет-магазинах. Третьим – выполнение платежей с использованием международных карт, выпущенных банком. Четвертым – полный контроль состояния своих счетов, в том числе карточных, а также вкладов и кредитных договоров… Отдельная опция – «письмо в банк». Ваше послание с ЭЦП попадет в систему электронного документооборота «Северной казны», где автоматически будет направлено соответствующему специалисту.

– Вы «затаскиваете» поголовно всех на «Интернет-банк»?

– Это Петр Первый внедрял на Руси картошку из-под палки, чтобы страна могла прокормиться. Мы же никого в светлое будущее не тащим. Хотя уверены абсолютно: без такой системы любой бизнес уже в самом ближайшем будущем вряд ли сумеет «прокормиться».

«Интернет-банк» наиболее полно выражает наши взгляды на то, каким должен быть финансовый сервис сегодня и в перспективе. Однако «Северная казна» предлагает и другие системы. Например, «Клиент – банк», предназначенный для крупных предприятий, которым надо быстро обработать огромный поток однотипных платежек. Он интегрирован со всеми основными бухгалтерскими программами.

Кроме того, обе системы удаленного управления финансами способны взаимодействовать: документы можно ввести через «Клиент – банк», а ЭЦП поставить в «Интернет-банке». Если на платежке требуется две подписи (руководителя и главного бухгалтера), то одна может быть поставлена через «Клиент – банк», а вторая – через «Интернет-банк». Причем с разных компьютеров – как параллельно, так и последовательно.

– В «Северной казне» остается место и для традиционных технологий?

– Технологии – это не самоцель. Это средство. Мы даже «Автоинформатор» до сих пор используем. Он обеспечивает не управление, а только контроль денежных потоков: что пришло, что ушло, сколько осталось. Но тоже в реальном времени. Кому-то будет достаточно и этого. Все зависит от задач предпринимателя, специфики его дела.

Наши работники подробно и доходчиво объяснят желающим особенности и преимущества названных инструментов. Расскажут о международных корпоративных картах Visa Business и Master Card Business. Кстати, очень хорошая вещь при росте компаний, создании филиалов. Построение крупной сетевой структуры неизбежно сопровождается частыми командировками руководителей и специалистов. По региону, по стране, а то и за рубежом. Карты устраняют все риски, связанные с перевозкой наличности, и очень функциональны в контроле корпоративных расходов.

Оптимальное управление денежными потоками и четкий контроль финансов предприятия – это главное, что делает обслуживание в «Северной казне» эффективным. Наши банковские продукты – не просто удобные и надежные помощники в текущей деятельности предприятий. Они всегда будут технологически совершенствоваться, обеспечивая дальнейшее развитие и самой «Северной казны», и ее клиентов.