В последние годы в нашей стране большое внимание уделяется развитию малого и микробизнеса как одной из важных составляющих экономики. Правительством страны и финансовыми институтами разрабатывается и реализуется множество программ и проектов, направленных на поддержку и стимулирование предпринимательства, позволяющих решать вопросы трудоустройства населения и пополнения бюджетов налогами. Для развития необходимы инвестиции, и в этом случае на помощь приходят финансовые учреждения. В этом году Челябинский филиал АО «Россельхозбанк» отметил восьмилетие со дня своего образования. За годы успешной работы он закрепил за собой статус надежного партнера для бизнеса и южноуральцев. Сегодня «Россельхозбанк» предлагает широкую линейку банковских продуктов для всех категорий клиентов. О том, на какую поддержку со стороны банка могут рассчитывать южноуральские бизнесмены, мы поговорили с директором Челябинского филиала АО «Россельхозбанк» Константином Болдыревым.
– Для нашего региона развитие малого бизнеса – актуальная тема. А для развития необходимо финансирование. Насколько активно банк сотрудничает с представителями малого предпринимательства?
– Кредитная поддержка малого бизнеса – одно из ключевых направлений деятельности филиала банка. Банковские продукты для данной категории клиентов постоянно совершенствуются, меняются условия и предлагаются новые решения. На сегодняшний день более 3,5 тысячи южноуральских компаний стали клиентами банка. Отмечу, что «Россельхозбанк» является универсальным финансовым институтом, на 100% принадлежащим государству, и не ограничивается работой с сегментом АПК. Активно сотрудничаем с предприятиями пищевой, перерабатывающей промышленности, сервисными, строительными и торговыми компаниями. Только в текущем году Челябинским региональным филиалом АО «Россельхозбанк» предприятиям малого и микробизнеса выдано более 350 кредитов на общую сумму свыше 2 млрд рублей.
– Какие продукты наиболее интересны для предприятий малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей?
– Одними из самых востребованных предложений «Россельхозбанка» являются продукты «Персональный овердрафт» и «Оборотный стандарт». Предприниматель может воспользоваться данными кредитами по оптимальной процентной ставке с индивидуальным графиком погашения основного долга, учитывающим специфику бизнеса клиента. Для получения кредита не требуется детальный бизнес-план, достаточно анализа финансового состояния, проведенного сотрудником банка. Стоит отметить, что в рамках продукта «Персональный овердрафт» возможно получение кредита без имущественного обеспечения.
Для реализации долгосрочных задач предпринимателей в банке разработан кредит «Инвестиционный-стандарт» с максимальной суммой займа до 60 млн рублей и сроком кредитования до восьми лет. В качестве обеспечения заемщик предоставляет в залог ликвидное имущество. Конкурентные процентные ставки и длительный срок кредитования помогут выстроить эффективную стратегию развития бизнеса. Также предусмотрена возможность установления индивидуального графика и отсрочки погашения основного долга, что позволит предприятиям снизить кредитную нагрузку на период запуска проекта и максимально эффективно планировать свои затраты.
Помимо основных программ кредитования, банк участвует в программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, реализуемой Корпорацией МСП совместно с банком России. Программа направлена на осуществление государственной поддержки предприятий малого и среднего предпринимательства, реализующих проекты в приоритетных отраслях экономики, и предусматривает фиксированную процентную ставку по кредитам в сумме свыше 50 млн рублей на уровне 11% годовых.
– За годы успешной работы «Россельхозбанк» закрепил за собой статус одного из крупнейших универсальных банков, и все же сельхозпроизводители по-прежнему составляют основу его заемщиков. Как сегодня строится взаимодействие регионального филиала банка с агробизнесом?
– Для сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельскохозяйственных товаропереработчиков разработан ряд специальных кредитных продуктов. Наш банк всегда готов обеспечить потребности клиентов в пополнении оборотных и получении инвестиционных средств. В первом случае финансирование осуществляется на покупку кормов или удобрений, выплату зарплаты, приобретение ГСМ и прочие цели некапитального характера. Внеоборотный капитал предоставляется при реализации клиентами проектов инвестиционного характера, в том числе строительных. Кроме того, мы уделяем особое внимание кредитованию сезонных работ. Следует отметить, что данные виды кредитов субсидируются государством. «Россельхозбанк» занимает лидирующие позиции по кредитованию аграрной отрасли на Южном Урале. В текущем году на финансирование посевной и уборочной кампаний банком представителям АПК всех сегментов бизнеса было направлено более 2,4 млрд рублей.
– При оформлении кредитов предприниматели в качестве основных трудностей отмечают недостаточность залогового обеспечения и высокие требования к необходимому пакету документов. Что принимает в залог ваш банк, и каковы требования к заемщикам?
– Виды обеспечения в банке очень разнообразны, начиная от недвижимости, оборудования и транспорта, до товаров в обороте, поручительств гарантийных фондов, государственных и муниципальных гарантий.
Мы не предъявляем каких-то завышенных требований к клиентам микробизнеса, понимая, что малый и микробизнес – это часто несколько небольших торговых точек, наши специалисты просят продемонстрировать действующий бизнес, рассказать о планах, анализируют имеющиеся документы клиента, его управленческую отчетность. Важно отметить, что открытый диалог с сотрудником банка – залог объективной оценки возможностей заемщика.
– Какие услуги банка помимо программ кредитования могут быть интересны южноуральским предпринимателям?
– Помимо кредитов мы предлагаем предпринимателям размещение временно свободных денежных средств на депозитах, сотрудничество в рамках зарплатных проектов, качественное расчетно-кассовое обслуживание, открытие расчетных счетов, банковские гарантии и многое другое. Открывая счет в «Россельхозбанке», клиент может одновременно подключить систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО), которая позволит не только сэкономить время на поездки в банк, но и получить реальную экономию от проведения платежных операций и обслуживания счета. В системе ДБО можно отслеживать состояние отправленных документов, делать выгрузку документов за отчетный период, получать выписки по счетам. Сейчас мы активно развиваем это направление с целью предоставления клиентам новых современных сервисов. Как видите, обслуживание может быть и удобным, и быстрым, и выгодным. Приемлемые тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, высокая скорость прохождения платежей, надежная система «Клиент-Банк» позволяют нашим клиентам эффективно вести свой бизнес.
– Выбирая ту или иную кредитную организацию, организации опасаются прежде всего коммерческих рисков. Какие финансовые гарантии «Россельхозбанк» дает своим потенциальным клиентам?
– «Россельхозбанк входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, а также является одним из лидеров рейтинга надежности крупнейших российских банков. 100 процентов акций банка принадлежат государству. На протяжении долгих лет партнерами банка остаются многие предприятия агропромышленного сектора, торговли, сферы услуг. Мы настроены на долгосрочное сотрудничество, надежность и безупречная репутация банка, а также высокая эффективность нашей работы служат залогом доверия для наших клиентов.
Фото: Фото Олега Каргаполова
