Долг жительницы Челябинской области по микрозайму за два месяца вырос в 9 раз

Жительница Челябинской области Василиса в феврале этого года взяла заём пять тысяч рублей в микрофинансовой организации на две недели под 1,5% в день. Вернуть вовремя не успела, и в итоге за два месяца её долг вырос до 45 тысяч рублей. Женщина обратилась с жалобой в региональный Банк России, так как сумма долга оказалась для неё неподъёмной. Как избежать кабальных условий при оформлении договора в МФО, 74.ru рассказали в челябинском отделении Банка России.

Как разъяснили в ЦБ, из-за того, что Василиса не смогла вовремя вернуть деньги, ставка по просроченному займу выросла до 6%. Через месяц она должна была 5 тысяч основного долга и 10 тысяч начисленных процентов (двукратный размер суммы займа) и штраф. Тогда сотрудник МФО предложил ей переоформить микрозаём на всю сумму ещё на две недели. Отдать 45 тысяч рублей ей не под силу, но МФО действовала в рамках закона.

Поэтому в Банке России советуют: прежде чем брать деньги в долг, стоит оценить, сможете ли вовремя и полностью их вернуть.

– Деньги, взятые в долг, нужно возвращать, да ещё и с процентами. Поэтому лучше сразу оценить, сможете ли вы вернуть заём вовремя и без вреда для будущего бюджета. Микрозаём работает на вас, только если он получен на небольшой срок. Чем быстрее вы его погасите, тем меньше процентов МФО вам придется заплатить, – пояснила заведующий сектором контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов челябинского отделения Банка России Лариса Филатова.

Если на заём вы всё-таки решились, то внимательно прочитайте договор. В нём должны быть:

1. На первой странице в правом верхнем углу в квадратной рамке обязательно содержится информация о полной стоимости потребительского займа (ПСК) в процентах годовых. По словам Ларисы Филатовой, эта величина не может превышать среднерыночное значение ПСК, установленное ЦБ в этом квартале. Какова планка во втором квартале можно на сайте Банка России.

2. Общие и индивидуальные условия. Общие условия договора устанавливаются кредитором в одностороннем порядке, а индивидуальные (они излагаются в табличной форме) – согласовываются с заемщиком и включают следующие его права:

• отказаться от получения потребительского займа полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления;

• досрочно вернуть заём. В этом случае проценты заемщиком уплачиваются только за фактический срок пользования деньгами, а штрафные санкции за досрочное погашение не взимаются;

• запретить уступку третьим лицам прав по договору потребительского займа. Так гражданин может заранее оградить себя от необходимости взаимодействия с профессиональными взыскателями долга – коллекторами;

• получать от кредитора информацию о размере текущей задолженности заемщика перед кредитором, датах и размерах произведенных и предстоящих платежей, а также иные сведения – один раз в месяц по запросу бесплатно и любое количество раз за плату.

3. Существующие ограничения по росту обязательств заёмщика. Так, в договорах, заключенных после 1 января 2017 года, при возникновении просрочки проценты должны начисляться только на непогашенную часть долга. Когда проценты достигают двукратного размера непогашенной части займа – их начисление прекращается. Неустойка (штрафы, пени) также начисляется только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга.

– Долг считается частично или полностью погашенным только с того момента, как деньги поступили на счет микрофинансовой организации, – поясняет Лариса Филатова. – Поэтому рекомендуется использовать только проверенные средства платежа, сохранять чеки, квитанции или приходно-кассовые ордера о внесении суммы на счет МФО и просить у кредитора справку о том, что вы погасили заём или часть долга по займу.

Напомним, что с 1 июля 2017 года заёмщикам запрещено брать больше 10 (с 1 января 2019 года – девяти) краткосрочных (до 30 дней) микрозаймов в течение одного года. Кроме того, МФО теперь не сможет продлевать такие договоры более семи раз (а с 1 января 2019 года – пяти) по одному договору. Чтоб избежать перекредитования по новому стандарту, МФО не может выдать новый заём, пока не погашен предыдущий.

– Конечно, в короткий срок вникнуть во все детали договора потребительского займа сложно. Поэтому заёмщик может взять время на раздумье и сообщить микрофинансовой организации о своем решении в течение пяти рабочих дней со дня предоставления ему договора. Условия за это время МФО изменить не сможет, – резюмирует Лариса Филатова.

Напомним, депутаты и общественники Челябинска предлагают вообще запретить МФО выдавать займы населению, а также распространить двукратное ограничение при просрочке на старые договоры. Кто за, а кто против МФО – читайте в нашем материале.