Ипотека: челябинцы отдают долги досрочно

Около 60 процентов россиян выплачивают ипотечный кредит в два раза быстрее планового срока. Еще почти 15 процентов заемщиков освобождаются от долга в течение первых трех лет после подписания договора с банком. Такие данные приводят специалисты департамента ипотеки и кредитов столичной компании «НДВ-Недвижимость». Но в ближайшей перспективе экономическая ситуация может спутать планы тех, кто собирался погасить кредит досрочно.

Россияне нередко стараются погасить ипотечную задолженность раньше срока, чтобы как можно быстрее избавиться от финансовой нагрузки или уменьшить размер ежемесячных платежей. Тем более при досрочном погашении кредита заемщики получают явные преимущества. Например, снижается переплата, которая начисляется за пользование банковскими средствами.

График платежей также пересчитывается. Это позволяет заемщику выбрать более удобный для него вариант погашения задолженности: уменьшенный ежемесячный платеж или более короткий срок кредита. Досрочное погашение ипотеки не повлияет отрицательно на кредитную историю заемщика. Наоборот, погашение кредита, пусть даже досрочное, свидетельствует о клиенте как о добропорядочном заемщике.

По данным отделения по Челябинской области Уральского главного управления Центрального банка России, в 2014 году всем заемщикам Челябинской области было предоставлено кредитов на 545,1 млрд рублей. Это на 0,2% больше, чем за аналогичный период прошлого года. За девять месяцев 2014 года всеми кредитными организациями жителям региона выдано 20 570 ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 26 319,5 млн рублей.

По словам руководителя отдела вторичной недвижимости и ипотечного кредитования АН «РиэлтСтройком» Анны Шипиной, сегодня достаточно много челябинцев приобретают жилье с помощью ипотечный займов: «В нашем агентстве соотношение ипотечных сделок остается на уровне 2013 года. Их количество около 35 процентов от общего числа сделок». Также собеседница отмечает, что в последние месяцы банки стали строже относиться к заемщикам. Заметно увеличилось и число отказов в кредитовании. «Возможно, это связано с общим финансовым состоянием рынка или требованиями конкретных банков, – добавляет Анна Шипина. – Тем, кто планирует в ближайшее время оформить ипотеку, желательно сделать это в кратчайшие сроки».

Эксперт также заметила, что средняя сумма ипотечного кредита, согласно практике АН «РиэлтСтройком», составляет от 1,5 до 1,8 миллиона рублей. «Есть, конечно, сделки стоимостью и в пять миллионов рублей, есть и более бюджетные варианты – до миллиона. Однако средний размер ипотечного займа – это примерно полтора миллиона рублей», – уточняет спикер.

Правда, на фоне экономической нестабильности страны специалисты отмечают: число заемщиков, которые выплачивают кредит досрочно, уменьшается. Перспективы недостаточно ясны заемщикам, они не готовы рисковать и вносить большие суммы для частичного или полного погашения задолженности. При этом стоимость недвижимости во многих регионах регулярно растет, сами деньги из-за скачков курса валют практически обесцениваются, а ежемесячный платеж для банка при этом остается стабильным и фиксированным, подчеркивают эксперты компании «НДВ-Недвижимость».

Пресс-секретарь ВТБ24 в УрФО Андрей Бочаров также уверен, что та неопределенность, которая сегодня есть в экономике страны, изменит поведение заемщиков: «Сегодня около 30% сделок в общем объеме – это сделки с ипотекой. Прослеживается яркая динамика: еще четыре года назад доля таких сделок была 10–12%, год–полтора назад – 23–25%. Возможность оформить ипотеку для многих челябинцев является стимулом для приобретения жилья. Если в среднем срок выплаты ипотечного займа составляет 10–15 лет, то многие сегодня выплачивают полную сумму за шесть–семь лет. Но перемены в экономике могут привести к тому, что число досрочных погашений значительно сократится. Люди с большим интересом будут вкладывать деньги в технику или ремонт, нежели на увеличение ежемесячного платежа по кредиту».

Сокращение доходов населения и падение спроса на покупку жилья, по мнению собеседника, тоже понизит интерес заемщиков к досрочной выплате ипотеки. Кроме того, большим интересом для покупателей будет обладать вторичное жилье. «Люди не будут вступать в сомнительные проекты. Предполагаю, что в 2015 году доля ипотечных кредитов, взятых на жилье в новостройках, в банковских портфелях снизится», – резюмирует Андрей Бочаров.

Врезка-опрос:

Жительница Челябинска Анна Филонова с супругом и дочерью купили квартиру в 2007 году. «Купить жилье за наличные у нас не было возможности, – говорит Анна. – Банк одобрил нам кредит в миллион рублей. Наша двухкомнатная квартира стоила почти 1,5 миллиона. Недостающую часть на первоначальный взнос мы заняли у родственников. Ежемесячный платеж был 12 тысяч рублей, мы должны были выплачивать ипотеку 10 лет. Но, посчитав сколько мы переплатим банку, решили вносить каждый месяц больше денег, помогла дочь. В 2013 году мы выплатили полностью весь кредит».

Владелец трехкомнатной квартиры в Тракторозаводском районе Челябинска Владимир Лисицын поделился с нашим сайтом своей историей: «У нас двое разнополых детей. С супругой приняли решение, что пора расширяться. Продали свою «двушку», но денег на квартиру большей площади у нас все равно не хватало. Оформили ипотеку два года назад, взяли у банка миллион на пять лет. Мечтаем погасить досрочно, но пока не получается. Ежемесячный платеж крупный, а семейный бюджет пока небольшой, жена до сих пор в декрете».

Кроме досрочного погашения ипотеки в Челябинске отмечается и другая крайность – долги по выплате займов. «Объем просроченных кредитов вырос с начала года на 45% и составляет около 19 млрд руб. Лучше всего выглядит ситуация с ипотекой: должны около одного млрд рублей, рост составляет порядка восьми процентов», – рассказала в ноябре этого года сайту ChelFin.ru начальник сводно-экономического отдела Челябинского отделения Уральского главного управления ЦБ РФ Ольга Лазарева. По ее словам, в среднем на одного южноуральца приходится по 80 тысяч руб. долга. С начала года эта цифра увеличилась на шесть тысяч.