Валютные ипотечники просят помощи

За несколько месяцев платежи для валютных ипотечников увеличились почти в три раза. Российские банки сейчас рассматривают рекомендации ЦБ пересмотреть курс доллара для валютной ипотеки. Тем временем многие заемщики вынуждены идти на просрочку платежей и устраивать массовые пикеты, чтобы привлечь внимание властей к своей проблеме.

В Челябинской области количество валютных заемщиков по понятным причинам значительно меньше, чем в Москве и Санкт-Петербурге. Это подтверждает пресс-секретарь ВТБ24 в УрФО Андрей Бочаров: «За два последних года в банке ВТБ24 по УрФО было оформлено всего четыре валютных ипотечных кредита. Их доля в портфеле ВТБ24 на начало января 2015 года составляет не более 0,2% от всего объема ипотечных займов. В целом по всему банку доля валютных кредитов в общей выдаче ВТБ24 сократилась с 13% в 2008 году до менее чем 0,5% в 2014 году. Заемщики понимают риск такой ипотеки, так что спрос на нее в последние годы упал».

По словам эксперта, в УрФО есть еще несколько заемщиков, которые оформляли валютные займы несколько лет назад и выплачивают их до сих пор. «Но они не выражают недовольства и исправно вносят платежи. Как правило, такие заемщики получают доход также в валюте. Это позволяет им без особых проблем рассчитываться с банком», – подчеркивает Андрей Бочаров.

По данным Центробанка РФ, на 1 декабря 2014 года россияне должны были банкам по ипотеке 3, 31 трлн руб. Из них 128,54 млрд руб. ссуд были выданы в иностранной валюте. Сумма просрочки платежей россиян по ипотеке на тот же период дошла до 27,66 млрд руб. Из них 18,63 млрд руб – это просроченные долги по валютной ипотеке.

Однако на Южном Урале все же есть семьи, которые пострадали от кредита в валюте. Своей историей с сайтом DomChel.ru поделилась жительница Челябинска Анастасия: «Еще в 2007 году я решила оформить ипотеку. Попыталась оформить займ на покупку жилья в рублях. Но в пяти разных банках получила отказ. В банке ссылались на ряд условий, по которым не могут выдать мне кредит. Зато всячески навязывали оформление валютной ипотеки. Другого выхода купить квартиру на тот момент у меня не было, я согласилась».

Банк выдал девушке кредит в размере 50 тысяч долларов сроком на 17 лет. В 2007 году эта сумма составила 1,2 миллион рублей. «Я внесла первоначальный взнос по ипотеке 400 тысяч рублей, и этого хватило, чтобы купить однокомнатную квартиру за 1,6 миллиона рублей, – продолжает собеседница. – Даже восемь лет назад процентную ставку по валютному кредиту нельзя было назвать низкой. Она составляла 13,5% годовых. Дополнительно один процент приходился на регулярную конвертацию валюты. Получается, что моя процентная ставка составляла свыше 14%».

Девушка рассказала, что на протяжении семи лет ее ежемесячный платеж по валютной ипотеке составлял 586 долларов – около 14 тысяч рублей. Но после того, как осенью 2014 года курс доллара резко пошел вверх, этот платеж увеличился практически втрое.

Анастасия самостоятельно провела подсчеты: «По курсу на сегодняшний день мой платеж по ипотеке около 42 тысяч рублей. Получается, что моя однушка площадью 31 кв. м. обойдется мне не в 1,6 миллиона, а в шесть с лишним миллионов рублей. Ведь я уже выплатила банку почти 2,5 миллиона, и с таким высоким курсом доллара за оставшиеся восемь лет выплачу еще 3,6 миллиона рублей».

Сейчас Анастасии, как и другим валютным заемщикам, банк предлагает реструктурировать долг. «Я должна буду оформить новый кредит для погашения уже действующей ипотеки. Я не вижу в этом эффективности. Также, как и в поддержке АИЖК. Это двойная кабала: потом мы должны будем выплачивать деньги и им, и банкам, где изначально оформляли кредит. Выходом из ситуации стало бы уравнять права по выплатам рублевых и валютных заемщиков», – говорит Анастасия.

Челябинка вынуждена сознательно идти на просрочку. В январе 2015 года вместо подросшего платежа в 42 тысячи она внесла лишь 14 тысяч рублей, как делала это прежде. С их ежемесячным доходом иного выхода из ситуации эта семья пока не видит. Анастасия находится в декретном отпуске, заработную плату сегодня получает только ее супруг.

Девушка далеко не единственная, кто оказался в подобной непростой ситуации. В стране организовано целое сообщество таких людей – Всероссийское движение валютных заемщиков. В одной из социальных сетей люди объединились, чтобы совместно искать решение проблемы. На сегодняшний день группа насчитывает более четырех тысяч участников.

Всероссийское движение валютных заемщиков в Интернете.

«Мне неоднократно задавали вопрос типа: «Почему же вы пропустили звоночек кризиса 2008 года, не перешли в рубли?» – говорит координатор Всероссийского движения валютных ипотечных заемщиков Сергей Игнатьев. – Но у каждого своя история на эту тему. Есть те, кто и в кризисные 2008–2009 годы верил стабильности и ничего не предпринимал для того, чтобы сделать свой кредит из валютного рублевым. Но можно ли винить людей за то, что они верят государству?»

По словам собеседника, большинство заемщиков в разных городах все же пытались перевести свою ипотеку из долларов в рубли, но безуспешно. Они обращались в банки лично и письменно, через суд и через знакомых – безрезультатно. «Ловушка валютной ипотеки захлопнулась. Люди фактически оказались в заложниках у банков. Хочешь – плати, а не хочешь – уходи на улицу», – добавляет Сергей Игнатьев.

Требования валютных ипотечников к банкам просты. Они просят перевести их кредиты в рубли по курсу на дату заключения договора; установить годовую процентную ставку в рублях по кредиту не выше 13%; отказаться от повторного сбора документов заемщиков для рассмотрения кредитными комитетами. Кроме того, такие заемщики просят установить мораторий начисления пеней и штрафов по их образовавшимся задолженностям.

Чтобы привлечь внимание правительства и банков к своей проблеме, участники Всероссийского движения валютных ипотечных заемщиков организуют различные акции и пикеты. Так, 31 января этого года в Санкт-Петербурге активисты движения организовали и провели одно из самых массовых мероприятий за последний год. Это был пикет, посвященный проблемам валютной ипотеки и поддержке законопроекта о реструктуризации валютной ипотеки.

Подобное мероприятие прошло в начале февраля и в Москве. Там собравшиеся выступали против передачи решения проблемы с валютной ипотекой в АИЖК. Люди рассчитывают, что все же будет принят федеральный закон, который уравняет права рублевых и валютных заемщиков. Отчасти благодаря таким масштабным акциям ЦБ рекомендовал банкам реструктурировать валютные кредиты, выданные до 1 января 2015 года, по курсу на 1 октября 2014 года (39,98 руб за доллар) и по средневзвешенной рублевой ставке по ипотеке.

Навстречу валютным заемщикам уже пошли некоторые банки. Кроме того, депутаты Госдумы внесли на рассмотрение сразу три законопроекта, которые также посвящены этой теме. До 27 февраля правительство должно подготовить свои предложения по поддержке ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.