Банки раздают валюту

Сбербанк России возобновляет выдачу розничных кредитов в валюте. Такое решение было принято в связи со стабилизацией ситуации на валютном рынке. Напомним, кредитование в иностранной валюте крупнейший банк страны свернул в ноябре 2008 года чтобы минимизировать риски – собственные и заемщиков банка. По мнению игроков рынка, спрос на валютные кредиты пока очень низкий.

Сбербанк России с декабря приступил к выдаче кредитов в иностранной валюте. «Мы проанализировали рыночную ситуацию и решили вернуть валютные кредиты», – сообщил РБК daily зампред Сбербанка Дмитрий Давыдов. Предполагается, что ставки по ссудам в долларах будут варьироваться от 9,5 до 15% годовых. К примеру, процентная ставка по кредитам «Потребительский» и «На неотложные нужны» с обеспечением будет составлять 14% годовых, без обеспечения – 15% годовых. Ставки по программам автокредитования новых автомобилей будут варьироваться от 9,5 до 10,5% годовых в зависимости от размера первоначального взноса. Для подержанных автомобилей ставки составят 10,5-11,5% годовых.

Стоит отметить, что Сбербанк приостановил кредитование в валюте в ноябре прошлого года из-за опасения резкой девальвации рубля и возможных колебаний курсов валют. По оценкам экспертов, на данный момент ситуация на валютном рынке довольно стабильна. Если в январе курс доллара составлял 36 рублей, то к декабрю он снизился до 29 рублей.

Возобновление кредитования в валюте отчасти должно способствовать увеличению к концу 2010 года доли Сбербанка на рынке розничного кредитования с 32% до 38-40%. В этом году из-за низкого спроса граждан крупнейший банк страны потерял около 7% объема кредитного портфеля. По данным на 1 ноября он составил 1,17 трлн рублей.

Со снижением объемов кредитования столкнулись практически все банки. По словам руководителя блока «Розничный бизнес» Альфа-Банка Алексея Марей, объем беззалогового кредитования в первой половине 2009 года относительно аналогичного периода 2008 года сократился более чем на 40%. «В первом полугодии лидерами по числу выданных беззалоговых займов без учета Сбербанка стали ВТБ24 (33 029 млн рублей), Альфа-Банк (19 290 млн рублей) и Хоум кредит Банк (12 325 млн рублей)», – говорит он.

Между тем игроки рынка отмечают, что на данный момент спрос на валютные кредиты невелик. По их оценкам, он будет увеличиваться только после стабилизации валют.

«После резкого роста курса доллара в конце 2008-го – начале 2009 года спрос на валютные кредиты среди клиентов существенно «поостыл». Да и банки более склонны кредитовать в национальной валюте, понимая, что валютный кредит – это валютный риск, который может реализоваться либо для банка, либо для заемщика, – говорит управляющий директор Москоммерцбанка Татьяна Лозовская. – На текущий момент подавляющее большинство кредитов оформляется в рублях, процент валютных займов находится в пределах 10-15%». По ее словам, кредиты в валюте сейчас выгодно брать тем, кто уверен в стабильности национальной валюты и верит в ее дальнейшее укрепление.

«Спрос на валютные кредиты будет зависеть от ситуации с валютным курсом, – уверяет вице-президент Банка Москвы Андрей Лапко. – Если в течение длительного времени, как было до кризиса, рубль будет укрепляться, то спрос на валютные кредиты вновь возродится».

Преимущество валютных кредитов, по словам руководителя департамента по работе с частными клиентами филиала банка «Сосьете Женераль Восток» в Челябинске Дмитрия Вощенко, всегда заключалось в более низких процентных ставках, обусловленных низкой стоимостью привлечения валютных ресурсов самими банками. К примеру, ставка по стандартному автокредиту в банке «Сосьете Женераль Восток» составляет 13% в рублях, 9% – в долларах и 8% – в евро. «Однако при получении валютного кредита возникает известный риск дополнительных потерь при резких колебаниях валютных курсов. Именно поэтому финансисты рекомендуют брать кредиты в валюте только тем заемщикам, которые получают доходы в валюте кредита и не теряют на конвертации. Либо смельчакам, готовым понести риски в погоне за большей выгодой. Если доходы заемщика в рублях, не стоит принимать на себя внушительные обязательства в иностранной валюте, необходимо ограничить их объем в общем портфеле обязательств в пределах четверти всех обязательств заемщика. Например, когда заемщик имеет несколько различных кредитных продуктов, можно выбрать один из них в валюте на не очень продолжительный период». По словам, г-на сегодня спрос на валютные кредиты существует, но не очень существенный, особенно в регионах. Жители Челябинска и области, в своем абсолютном большинстве, предпочитают кредиты в рублях.

По мнению директора департамента розничного кредитования Бинбанка Олега Соколова, падение спроса на валютные кредиты было вызвано несколькими причинами. «Во-первых, доходы населения в рублях снизились, а опасения по валютным рискам возросли. Во-вторых, высокая волатильность курса доллара. И, в-третьих, ставки по долларовым кредитам возросли», – говорит он.

Аналитики отмечают, что в последнее время в целом на рынке кредитования уже заметно восстановление спроса на розничное кредитование, однако эксперты говорят, что россияне все-таки предпочитают пока рублевые займы, нежели кредиты в иностранной валюте. В целом же увеличение спроса на кредиты банкиры объясняют улучшением условий кредитования со стороны банков, снижением ставок по кредитам, а также постепенным восстановлением экономики в стране. Однако пока восстановление объемов кредитования идет очень медленно. Банкиры же уверяют, что докризисного уровня достигнуть в 2010 году вряд ли удастся.