Ипотека подешевеет до 8%?

Уже в следующем году ипотека может подешеветь до 8–9%. Осенью в Госдуму будет внесен законопроект о снижении ставок и возможности оформления кредитов через Интернет. Специалисты говорят, что оформление в онлайне сэкономит время и банкиров, и клиентов. Какие еще плюсы даст «электронная» ипотека, рассказали эксперты.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) планирует осенью внести законопроект об снижении ипотечных ставок и оформлении кредитов в электронном виде, сообщает «Интерфакс». По словам гендиректора АИЖК Александра Плутника, данная разработка будет регулировать действие специальной закладной, позволяющей банкам оформлять все кредиты в электронном виде и, значит, сокращать временные и финансовые издержки на их оформление. Он предположил, что снижение затрат банков на выдачу ипотечных кредитов повлечет за собой снижение ставки по этим займам. «Все тенденции к возможному снижению ипотечной ставки сегодня есть, так как снижается инфляция. Все участники кредитного рынка уже снизили свои ставки. Если посмотреть на начало года, то ставка была выше 13%, сейчас она 11,5%», – отметил Александр Плутник, добавив, что 8–9%, которые предлагают сейчас застройщики, абсолютно достижимое значение.

Директор инвестиционной компании «БКС Премьер» в Челябинске Илья Рощупкин объясняет, что электронная ипотека – это процедура оформления закладной в электронном виде без посещения регистрирующих органов. Сейчас ее невозможно организовать из-за действующего законодательства, которое жестко регламентирует оформление закладной. «Процесс регистрации закладной и снятия обременения отвлекает ресурсы банка, каждая из процедур требует присутствие сотрудника банка и занимает от двух часов и более, не считая времени на дорогу сотрудника. Электронная регистрация и снятие обременения позволят банкам экономить на рабочем времени сотрудников, а для клиента снизится время получения кредита, и не нужно будет тратить время на снятие обременения», – говорит специалист, замечая, что в других странах это действует уже давно. А вот на ставках, по мнению Ильи Рощупкина, это существенно не скажется, так как при большом сроке кредита затраты на оформление составляют очень малую часть от стоимости кредита, чтобы существенно повлиять на ставку.

Руководитель филиала «СМП Банка» в г. Челябинске Максим Григорьев считает, что инициатива в перспективе, безусловно, будет способствовать развитию рынка. Но для реализации со стороны банков потребуются определенные технические доработки, оценка рисков, адаптация бизнес-процессов. «До тех пор пока вся эта процедура не будет выстроена, участники рынка вряд ли смогут снизить процентную ставку. Наоборот, на начальном этапе, если инициатива все-таки будет реализована, нельзя исключать, что ставка по кредитам, оформленным дистанционно, наоборот, будет выше, так как потенциально риск мошенничества выше, ведь нет прямого контакта», – поясняет эксперт, замечая, что со стороны клиентов процедура потребует получения электронной цифровой подписи. Есть еще и требования законодательства о необходимости проведения идентификации клиента, поэтому все равно банку необходимо будет направить к клиенту представителя, который проверит подлинность документов. «Тем не менее рынок сейчас активно движется в сторону развития удаленных сервисов и развития дистанционных услуг, – продолжает Максим Григорьев. – В этом году было отменено свидетельство о регистрации права на недвижимость, и перевод закладной в электронный "формат" станет еще одним шагом в данном направлении».

«В настоящее время действительно идет автоматизация процессов в АИЖК: рассмотрения заявок, объектов, составление документации для выдачи кредита», – рассказывает начальник отдела ипотечного бизнеса ФСКБ Приморья «Примсоцбанк» в городе Челябинске Наталья Савельева. По ее мнению, если система будет работать, то необходимость в специалистах по заключению сделок и рефинансированию отпадет. Пока она наблюдает снижение ставок только по вкладам и депозитам.

«Чтобы понять, какие возможности даст электронная ипотека, нужно изучить все законодательство, которое будет в данном случае применяться, – обращает внимание руководитель департамента ипотечного кредитования Агентства недвижимости «Компаньон» Лилия Морданова. – Сейчас пока непонятно, какие требования будут, какие условия, какие документы понадобятся». Эксперт считает, что если механизм начнет свою работу, то это будет очень популярно среди населения, так как сегодня многие «живут» в Интернете. Следовательно, сократятся временные и финансовые расходы, которые можно будет направить на снижение ставок. Но специалист назвала и негативный момент – исчезнет человеческий фактор. «Не каждый клиент может получить одобрение по определенным стандартам, – объясняет Лилия Морданова. – Оформление ипотеки – это не стандартный потребительский кредит, здесь важны особенности клиента – платежеспособность, наличие уже имеющихся кредитов и т. д. Часто люди подают онлайн-заявку и получают автоматический отказ, потому что автомат проверки не пропускает по установленным критериям. А на самом деле этот заемщик платежеспособный и ему можно было бы одобрить кредит». Так же эксперт отметила, что ставки, о которых говорил Александр Плутник, на сегодня немного выше – 11,5% можно встретить только на ипотеку по господдержке. На вторичном рынке средняя ставка сегодня 14%. Есть некоторые банки, которые выдают и по 12–12,5%, но у них свои определенные требования к заемщикам.