Бизнес всё чаще отказывается от кредитов в пользу факторинга

Задача без звездочек, с которой справится собственник любого бизнеса, — от производителя йогуртов, работающего с торговыми сетями, до поставщика крупного металлургического холдинга. Где взять оборотные средства здесь и сейчас? Бизнесу всегда нужны бюджеты на текущие расходы: закупку сырья, зарплату, налоги, оборудование. При этом заказчик просит отсрочить платеж и обещает рассчитаться за партию товара, как только всё реализует. Сколько ждать? Как не допустить простоя? А если у партнера форс-мажоры? Ответы на поверхности. Предотвратить кассовый разрыв без ущерба для компании позволяет факторинг. На расчеты с помощью этого банковского инструмента переходят не единичные компании, а целые отрасли.

Эксперты банка ПСБ объяснили, что это за продукт и как им пользоваться для бесперебойного финансирования.

Число компаний на Южном Урале, активно использующих факторинг, продолжает уверенно расти, что подтверждает его востребованность у регионального бизнеса. Этот инструмент позволяет продавцам получать деньги за отгруженный товар или выполненные услуги сразу, минуя длительные сроки оплаты. В ПСБ отмечают, что факторинг особенно актуален для бизнеса с крупной дебиторской задолженностью и высокими темпами роста, где традиционные кредитные продукты не успевают реагировать на динамику спроса на оборотные средства.

Для продавцов факторинг — это не просто авансирование выручки, а комплексное решение. Оно включает защиту от рисков неплатежа, гарантированную оплату в оговоренные сроки и повышение ликвидности. Это позволяет стабилизировать производственные циклы и развивать продажи, не дожидаясь поступления средств на счета. Покупатели, в свою очередь, могут улучшить условия закупок, сохраняя при этом финансовую маневренность. Таким образом, факторинг становится катализатором для укрепления бизнес-отношений между поставщиками и крупными клиентами.

Факторинговые услуги пользуются спросом в таких отраслях, как машиностроение, металлургия, нефтегазовый сектор, энергетика, а также оптовая торговля продуктами питания, промышленными товарами и оборудованием. Для них характерен высокий оборот товаров, длительные сроки расчетов и значительные объемы дебиторской задолженности. В 2026 году наблюдается устойчивый рост интереса к этому инструменту, особенно среди тех компаний, которым не хватало эффективных решений для краткосрочного финансирования оборотных средств без нагрузки на кредитный портфель.

— Факторинг стал традиционным инструментом работы ПСБ с поставщиками нефтегазовой и металлургической отраслей, что объясняется сезонностью, расходами на разработку месторождений и длительными отсрочками от дебиторов. Учитывая большое количество наших клиентов, работающих в данных отраслях, мы видим огромный потенциал онлайн-факторинга для обеспечения их непрерывной работы. Напомню, ПСБ запустил онлайн факторинг «Без бумаг» для поставщиков нефтегазовой и металлургической отраслей в 2020 году, — отметила заместитель регионального директора ПСБ в Челябинске Оксана Леонтьева.

Особое внимание привлекает онлайн-факторинг для поставщиков федеральных торговых сетей, таких как «Ашан», «Лемана ПРО», «ДИКСИ Юг», «Лента», «МЕТРО», «Монетка», «О’КЕЙ», «Тандер» и Х5 Retail Groupe. Для этих партнеров банк ПСБ предлагает упрощенные условия, быстрое принятие решений — за один час — и возможность рефинансирования на более выгодных условиях. Лимиты по подобным сделкам могут достигать 500 миллионов рублей по одному документу. Расширяя охваты, ПСБ устанавливает лимиты для поставщиков компаний из топ-600 рейтингового агентства «Эксперт РА», даже если они не входят в список крупных ретейлеров.

Кроме того, клиентам ПСБ доступен лимит на любого дебитора до 350 млн рублей, если годовая выручка дебитора более 500 млн рублей и есть история сотрудничества с поставщиком. Возможно также установление авансового лимита на дебитора.

Другой формат сотрудничества — агентский факторинг, который в первую очередь предполагает финансирование кредиторской задолженности. Клиентом банка становится покупатель, а ПСБ по его поручению оплачивает товар/услугу поставщика. Далее клиент в установленные сроки возвращает долг банку. Как правило, агентский факторинг выгоден, когда поставщик снижает цену при предоплате за товар. Или когда стоимость товара сильно меняется и есть возможность поймать низкий тариф здесь и сейчас.

Классические виды факторинга представлены в ПСБ двумя вариантами. Первый — это факторинг с правом регресса. В таком случае поставщик, отгрузив товар и предоставив в банк соответствующие документы, практически сразу получает финансирование до 100% от объема поставки. Оставшуюся сумму за вычетом комиссионного вознаграждения банк перечисляет на счет поставщика после того, как дебитор расплатится за покупку. При этом риск полной или частичной неоплаты товара поставщик принимает на себя.

Второй вариант — факторинг без права регресса. В этом случае поставщик получает 100% от суммы уступленного денежного требования, а банк берет на себя риски по срыву сделки покупателем. Факторинг — гибкий продукт с очевидными преимуществами, поставщики с его помощью:

• быстро получают оплату и сокращают кассовые разрывы;

• снижают риск неоплаты поставок покупателем;

• увеличивают клиентскую базу за счет поставок заказчикам, которые работают с отсрочкой платежа;

• могут рассчитывать на управляемый и постоянный поток финансирования.

Услуги факторинга банк может оказывать как публично, так и конфиденциально. В случае открытого факторинга предприятие-покупатель уведомляется о том, что поставщик передал его долг банку. Информация может содержать сведения о счетах и уведомлениях. При необходимости есть возможность закрытого факторинга с соблюдением неразглашения. Поставщик и банк договариваются о том, чтобы не раскрывать информацию о факторинге покупателям-должникам. То есть заказчик не знает о том, что долг передан ПСБ. Условия для покупателя не меняются, поэтому его могут не ставить в известность о такой сделке. Выбор формата зависит от финансовых потребностей поставщика и его отношений с покупателями, а также от степени контроля над процессом взыскания долгов и желания поддержать приватность в этом процессе.

Факторинг — это не просто способ получения ликвидности, а полноценная альтернатива классическим кредитным продуктам, сочетающая скорость, гибкость и отсутствие необходимости залога. ПСБ демонстрирует лидерство в этой сфере, постоянно адаптируя предложения под нужды бизнеса, внедряя цифровые решения и предлагая эксклюзивные условия. Банк остается открытым к диалогу и готовым к индивидуальным решениям.

На текущий момент ПСБ может подобрать тот вид факторинга, который подойдет именно вам.

Подробную информацию можно узнать по телефону: +7 (351) 210-02-21, на сайте www.psbank.ru или в офисах банка в Челябинске: ул. Тимирязева, 30 и ул. 40-летия Победы, 35; в Магнитогорске — пр. Карла Маркса, 75.

_{Универсальная лицензия Банка России № 3251 от 1 апреля 2025 года. erid: 2SDnjborAJd}