Банки будут кредитовать покупки онлайн

Купить товары из интернет-магазина теперь можно в кредит. Сразу несколько крупных игроков на рынке экспресс-кредитования включили в линейку продуктов новое предложение. При этом подать заявку на получение займа можно не выходя из дома.

На днях банки «Русский стандарт», «Ренессанс Кредит», «Альфа-банк» и ХКФ-банк, являющиеся лидерами на рынке экспресс-кредитования в торговых сетях, объявили о том, что уже начали реализацию нового проекта. В ближайшие время к ним планируют присоединиться ОТП-Банк и СКБ-банк. «Это очень востребованное и перспективное направление, особенно в городах-миллионниках, поэтому мы планируем внедрить эту услугу уже в 2011 году», – рассказывает заместитель председателя правления СКБ-банка Татьяна Ушакова.

«Потребительское кредитование является стратегическим направлением нашего бизнеса, – сообщили в пресс-службе банка «Русский стандарт». – Мы сотрудничаем с интернет-магазинами по всей России и активно развиваем это направление».

Стоит отметить, что на сегодняшний день существует два вида POS-кредитования. В первом случае экономист банка должен находиться непосредственно в магазине (например, бытовой техники), где предлагается экспресс-кредит. В другом – оформление кредита и покупка товара осуществляются через Интернет. «Для себя мы выбрали второй вариант, – пояснила Татьяна Ушакова. – Сейчас инновационный блок нашего банка занимается разработкой технологии кредитования. Какой она будет – через сайты магазинов или наш сайт – говорить пока рано. Отмечу лишь, что эта услуга будет очень доступной и простой в применении».

Предполагается, что кредит на приобретение товара в интернет-магазине клиент сможет получить не выходя из дома. Потенциальный заемщик должен заполнить на сайте интернет-магазина анкету, где указывается, какие документы он готов представить при получении товара. В том случае, если банк принимает решение о предоставлении кредита, приобретаемый товар доставляется курьером. Проверив достоверность документов, указанных заемщиком в заявке, он может заключить кредитный договор. Так как, согласно действующему законодательству, проводить идентификацию личности заемщика имеет право лишь сотрудник банка, курьер по совместительству становится работником банка и действует от его имени.

Стоит отметить, что основная причина интереса банков к сотрудничеству с интернет-магазинами – изменение требований к банкам со стороны торговых сетей. Происходит повышение требований к объему продаж, также увеличивается и размер комиссии, взимаемой с банка. «На этом фоне неудивительно, что банки ищут альтернативные каналы продаж, – сообщил газете «Коммерсант» вице-президент «Ренессанс Кредита» Николай Тепляков. – В этом свете интернет-магазины – довольно большой и перспективный рынок».

Несмотря на очевидные удобства для клиента, новый кредит не сможет избежать рисков, присущих экспресс-кредитованию, основным из которых является отсутствие у банка возможности оценить финансовое положение заемщика, его платежеспособность и другие параметры. Кроме того, при общении клиента с курьером – кредитным инспектором на дому возрастут операционные, правовые и репутационные риски кредитной организации.

Впрочем, как и прежде, банки-кредиторы будут компенсировать такие риски высокими процентными ставками по кредитам, а значит, новый вид кредита, скорее всего, окажется дорогим удовольствием. «Любой экспресс-кредит очень дорог, – говорит пресс-секретарь банка «Кольцо Урала» Павел Кашпуров. – Эффективная процентная ставка по ним, как правило, составляет 35-50% годовых. Оформление такого кредита на покупку небольшого товара в интернет-магазине не является целесообразным из-за несоразмерных расходов заемщика». Также не стоит забывать о том, что нередко приходится оплачивать не только товар, но и доставку. Особенно если заказ оформлен в другом городе.

В том случае, если отказаться от нерациональной покупки нельзя, эксперты советуют воспользоваться другим способом расчета – кредитом в форме овердрафта, выдаваемым на карту, или кредитом, который имеет беспроцентный период.