Ѕанкиры говор€т, что ипотека стала доступнее
Ѕанкиры говор€т, что ипотека стала доступнее

¬ „ел€бинской области резко вырос спрос на ипотеку. «а первые три мес€ца 2018 года южноуральцам выдали в полтора раза больше ипотечных кредитов (по сравнению с первым кварталом прошлого года). ƒо 11,8 миллиарда рублей, или на 76,1%, увеличилась и обща€ сумма займов. „то стоит за этими цифрами: доступность ипотеки или погон€ за снижением процентов, разбиралс€ 74.ru.

ƒенег больше, сроки дольше

¬ „ел€бинской области значительно вырос рынок ипотечного кредитовани€.  ак сообщили 74.ru в региональном отделении Ѕанка –оссии, с €нвар€ по март этого года банки выдали жител€м „ел€бинской области 8,7 тыс€чи ипотечных жилищных кредитов на сумму 11,8 миллиарда рублей.

— Ёто выше аналогичных показателей прошлого года на 53,1% и 76,1% соответственно, — отметили в региональном отделении Ѕанка –оссии. — ѕочти на 15% увеличилс€ средний размер ипотечного кредита — с 1,2 миллиона до 1,4 миллиона рублей.  роме того, вырос срок кредитовани€, теперь он в среднем около 15 лет.

—ейчас южноуральцы должны банкам за ипотеку 119,5 миллиарда рублей. Ёто на 3,5% больше, чем в первом квартале прошлого года. —пециалисты регионального ÷Ѕ также проанализировали, как наши земл€ки расплачиваютс€ по ипотечным кредитам. ¬ы€снили, что с начала года сумма просроченной задолженности снизилась на 0,9%, а еЄ дол€ в совокупном кредитном портфеле не превышает 1,4%.

— «а последние два года прирост по количеству предоставленных ипотечных кредитов €вл€етс€ рекордным, — рассказал и. о. управл€ющего отделением „ел€бинск ”ральского √” Ѕанка –оссии ќлег ћолев. — “ака€ динамика, на наш взгл€д, во многом св€зана с активным рефинансированием кредитов. ∆ители региона перекредитовывались вслед за снижением банками процентных ставок.

¬ марте 2018 года южноуральцы брали ипотечный кредит на более выгодных услови€х — в среднем под 9,9% годовых. ¬ марте прошлого года процентна€ ставка достигала 12%, добавили в региональном ÷Ѕ.

¬ погоне за меньшей ставкой

ѕоказатели ипотеки в „ел€бинске сопоставимы с общерыночными тенденци€ми, подтвердили представители банков, работающих на ёжном ”рале. —бербанк отметил рост выдачи ипотечных кредитов на 53% — здесь оформили ипотеку на 4,672 миллиарда рублей. ¬“Ѕ выдал южноуральцам полтора миллиарда рублей — на 22% больше, чем за аналогичный период прошлого года. ќ существенном росте объема вновь выдаваемых кредитов и кредитов на рефинансирование за€вили также в «”ральском банке реконструкции и развити€» (”Ѕ–и–) и «„ел€бинвестбанке».

Ќо говорить о том, что именно настолько вырос объем жилищного кредитовани€ на ёжном ”рале, не совсем корректно.

— ƒанные ÷ентробанка –‘ учитывают в том числе кредиты, выданные заемщику с пропиской в „ел€бинской области, даже если человек переехал и купил недвижимость в других регионах, например в  раснодарском крае, —анкт-ѕетербурге и ћоскве, — по€снила начальник управлени€ по работе с партнерами и ипотечного кредитовани€ „ел€бинского отделени€ —бербанка »рина «вонарева. — “акже в статистику ÷Ѕ попадают кредиты на рефинансирование ранее полученной ипотеки.

ќсновной причиной бурного роста ипотечного кредитовани€ в начале этого года стало снижение банковских ставок по кредитам.

— Ѕанковские ставки, в свою очередь, получили услови€ дл€ значительного снижени€ благодар€ понижению ключевой ставки ÷ентробанка –‘. — начала 2017 года по сегодн€шний день ключева€ ставка уменьшалась восемь раз, в целом на 2,75 процентного пункта — до 7,25% годовых, — по€снили в пресс-службе ¬“Ѕ. — —нижение процентных ставок отразилось на доступности ипотечных кредитов дл€ населени€. ѕри одном и том же уровне дохода потенциальный заемщик может вз€ть такой кредит, который ранее не смог бы обслужить.

ѕокупатели жиль€ ищут ставку пониже
ѕокупатели жиль€ ищут ставку пониже

Ќачальник управлени€ розничного кредитовани€ ѕјќ «„ел€бинвестбанк» ¬алерий ¬оробьев указывает, что с начала 2017 года уровень ставок по ипотеке снизилс€ на 25–30% и достиг исторического минимума за все врем€ предложени€ подобных кредитов.

¬ ¬“Ѕ отмечают небывалую попул€рность рефинансировани€ ипотечных кредитов, вз€тых в последние годы по значительно более высоким ставкам. ƒело в том, что в декабре 2014 года Ѕанк –оссии резко подн€л ключевую ставку (определ€ет «стоимость» денег. — ѕрим. авт.). ѕоэтому долгое врем€ люд€м приходилось брать ипотеку под высокий процент — от 13 и выше.

—ейчас чел€бинцам, вз€вшим ипотеку два-три года назад, стало слишком дорого обслуживать кредиты. ѕрактически каждый заемщик пытаетс€ рефинансировать полученный ранее кредит. » ради этого готов с легкостью помен€ть банк. ѕри этом р€д банков, по словам финансового эксперта »рины «акржевской, сознательно зат€гивают переход клиентов в другие кредитные учреждени€.

ќформление нового займа в другом банке под более низкую ставку или на другой срок стало драйвером рынка еще в прошлом году. Ѕум рефинансировани€ продолжаетс€.

ќптимистичные прогнозы

–осси€нам пообещали к 2024 году обеспечить доступным жильем семьи со средним достатком. ƒл€ этого правительство должно создать им услови€ дл€ приобретени€ или строительства жиль€ с использованием ипотечного кредита по ставке ниже 8%. ќб этом говоритс€ в указе президента ¬ладимира ѕутина «ќ национальных цел€х и стратегических задачах развити€ –оссийской ‘едерации на период до 2024 года».

ѕредставители банков говор€т, что ипотека уже становитс€ доступнее.

— —реди основных тенденций можно выделить снижение доли выдаваемой ипотеки на новостройки со сроками сдачи более восьми мес€цев, увеличение средней суммы кредита более чем на 15% и увеличение доли ипотеки на строительство индивидуального жилого дома/коттеджа, — прокомментировала начальник управлени€ по работе с партнерами и ипотечного кредитовани€ „ел€бинского отделени€ —бербанка »рина «вонарева.

¬ крупнейшем банке –оссии прогнозируют увеличение объемов выдачи ипотечных кредитов в 2018 году и обещают реализовывать тренды, начатые в прошлом году: либерализацию требований к заемщикам и стоимости кредита, развитие удаленных сервисов подачи и одобрени€ за€вки, создание новых продуктов и совместных с застройщиками программ по субсидированию процентной ставки.

¬ «„ел€бинвестбанке» говор€т, что сейчас удачное врем€ дл€ получени€ ипотеки.

— ќпределенности в вопросе дальнейшего снижени€ ставок нет, но получение кредита даже по текущим услови€м позволит зафиксировать на весь срок кредита выгодную ставку по ипотеке, — по€снил начальник управлени€ розничного кредитовани€ ѕјќ «„ел€бинвестбанк» ¬алерий ¬оробьев. — ≈сли в перспективе ключева€ ставка Ѕанка –оссии будет повышатьс€, что повлечет за собой и повышение ставок по всем новым кредитам, то действующие заемщики будут защищены от таких повышений.

—табильно высокие показатели объемов выдачи ипотечных кредитов продержатс€ до конца года, прогнозируют в «„ел€бинвестбанке». ќт размера кредита существенных изменений здесь не ждут. Ќо тенденци€ на его увеличение, по словам ¬алери€ ¬оробьева, присутствует — это вызвано инфл€цией и периодическим ростом цен на недвижимость.

¬ ”Ѕ–»– говор€т, что средневзвешенные ставки по рынку, веро€тно, могут опуститьс€ ниже 9% к концу года. » намерены за это врем€ увеличить портфель по ипотеке в четыре раза.

јналитики «¬“Ѕ  апитал» прогнозируют, что к концу 2018 года ключева€ ставка ÷Ѕ составит 6,75%.

— –егул€рное постепенное снижение ключевой ставки дает возможность снижатьс€ ставкам и по всем банковским продуктам. ѕоэтому мы предполагаем, что ипотечные ставки будут снижатьс€ на величину, сопоставимую с уменьшением ключевой ставки, — сообщили в ¬“Ѕ.

 роме того, на поддержание и рост спроса на ипотеку будут вли€ть запущенна€ в этом году программа господдержки семей с детьми, а также внедрение банками новых технологий, упрощающих процедуры получени€ и обслуживани€ ипотечных кредитов.