Старт ипотеки: сколько придется копить?

Один год и семь месяцев потребуется средней челябинской семье, чтобы накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Речь идет о покупке двухкомнатной квартиры в черте города. Такие результаты показало исследование, которое провели аналитики портала по выбору недвижимости N1.RU.

Специалисты портала сопоставили средние доходы и расходы семьи из двух человек в Челябинске, чтобы узнать, сколько времени им понадобится, чтобы накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Они просчитали несколько вариантов исходных условий: семья из двух работающих человек, которые копят на новостройку или вторичку, живут на съемной квартире или с родителями, живут только на прожиточный минимум или тратят больше.

В итоге за основу были взяты средняя заработная плата – 32 849 рублей (по данным Челябинскстата на апрель 2016); прожиточный минимум трудоспособного населения – 9944 рубля (данные Челябинскстата за первый квартал 2016 года); траты на одного человека с учетом расходов на конечное потребление – 15 764 рубля в месяц (данные Челябинскстата по итогам выборочного обследования бюджетов домашних хозяйств).

Накопления на «первоначалку», если жить на прожиточный минимум*

При этом стоимость аренды средней однокомнатной квартиры в Челябинске, по данным N1.RU, 10 700 рублей в месяц. Стоимость средней двухкомнатной квартиры на вторичном рынке 2 270 000 рублей, средняя площадь – 54 квадратных метра, в новостройке – 2 310 000 рублей, средняя площадь 62 квадратных метра. По данным сайта Банки.ру первоначальный взнос в среднем составляет 20% от стоимости квартиры.

Учитывая практически сравнявшиеся цены на новостройки и вторичку в Челябинске, накопить на «первоначалку» для ипотеки в каждом из сегментов получится за примерно одинаковое количество времени. Сократить этот срок поможет временное проживание с родителями и ограничение ежедневных трат (не больше прожиточного минимума).

«Разумеется, расходы на проживание взяты в усредненном значении, траты разных семей могут очень отличаться, – говорит руководитель пресс-службы портала N1.RU Лидия Ратникова. – Тем не менее цель накопить на первоначальный взнос является абсолютной достижимой при правильной расстановке приоритетов».

Накопления на «первоначалку», если учитывать расходы на конечное потребление*

Ранее банкиры рассчитали, какая часть семейного бюджета заемщиков идет на погашение ипотечного займа. Так, российская семья должна располагать доходом не менее 54 тысяч рублей, чтобы оплачивать ипотечный кредит на квартиру в новостройке. Такие данные содержатся в исследовании аналитиков банка «ДельтаКредит». Для того чтобы вычислить необходимый размер зарплаты, специалисты взяли за основу четыре параметра и их средние значения по рынку: срок кредита (15 лет), процентную ставку (12,5%), размер первоначального взноса по ипотеке (30%) и площадь квартиры в российских новостройках (56 кв. м).

Самый высокий доход для покупки жилья в кредит, по результатам исследования, нужен в Москве и Санкт-Петербурге – 107 и 86 тысяч рублей соответственно. Далее следуют Московская область (80,2 тыс. руб.), Республика Саха (69,4 тыс. руб.) и Сахалинская область (66,8 тыс. руб.). Наиболее доступной оказалась ипотека в Калмыкии. Там для оформления кредита заемщик должен зарабатывать всего 28 тысяч рублей в месяц.

В Челябинской области при средней стоимости квадратного метра жилья в 38 000 рублей и ежемесячном платеже по кредиту в 18 300 тысяч рублей необходимый доход для оформления ипотеки должен составлять 36 600 рублей в месяц. Для сравнения, в соседней Свердловской области этот показатель должен равняться минимум 56 500 рублей в месяц при средней стоимости квадрата жилья в 58 400 тысячи рублей и ежемесячном платеже по ипотеке в 28 200 рублей.

Напомним, что в августе этого года президент Владимир Путин и глава Сбербанка Герман Греф призвали россиян не откладывать оформление ипотеки. По словам главы государства, из-за инфляции процентные ставки не будут снижаться и сейчас они достигли оптимальных значений. Герман Греф также прогнозирует рост цен на жилье в России.

В первом полугодии 2016 года размер рассчитанного Национальным бюро кредитных историй (НБКИ) рекомендованного семейного дохода для обслуживания ипотечного кредита в среднем по России составил 73 200 тысячи рублей, снизившись на 1,6% по сравнению аналогичным периодом 2015 года. По данным бюро, в настоящее время российскому заемщику (или его семье) требуется меньше доходов для обслуживания среднего ипотечного кредита, чем годом ранее.

Евгения Исакова