«Свалят на какую-то кибератаку»: клиентам Сбербанка отказывают в уже одобренных ипотеках

Клиенты Сбербанка пожаловались на отказы по уже одобренным заявкам на ипотеку. О том, что сделок не будет, их проинформировали СМС-сообщениями. Хотя некоторые уже выбрали квартиры для покупки, внесли задатки и начали делать ремонт. Заемщики полагают: это предлог, чтобы увеличить ставку по кредиту. Разбираемся, что происходит и к чему готовиться дальше тем, кто хотел приобрести недвижимость.

Переехавший с семьей на юг России челябинец Игорь Афинкеев (имя и фамилия собеседника изменены по его просьбе — Прим. ред.) рассказал, что они вместе с женой и детьми присматривали там дом с лета прошлого года. Пока выбирали варианты, подходящие под льготные условия, им успели поднять процент по одобренной ипотеке, а потом и вовсе отказали в кредите.

— Сначала 15 февраля нам была одобрена ипотека под 4,7%, это была «семейная ипотека». Но там много условий: недвижимость должна быть куплена не у частника, а у ООО, даже не у и ИП, и это ООО должно быть в числе аккредитованных застройщиков. Мы искали варианты, чтобы они подошли под эти условия. Но 27 февраля нам пришло сообщение, что срок одобрения истекает 27 марта, хотя раньше срок одобрения был до 24 апреля, — говорит Игорь. — Мы начали торопиться. Дом, который нам нравится, у частного лица, мы заявили этот объект, но условия сделки тут же пересчитали и подняли процент до 10,6%. Мы решили, что это всё равно будет нормально, решили брать. А сегодня ночью, в 23:39 по Москве, получили СМС, что срок действия одобрения истек, и заявка со всеми документами просто исчезла из личного кабинета в «Домклике».

Подозрения, что что-то может пойти не так, у семьи появились сразу после начала спецоперации на Украине и роста ключевой ставки до 20%. Сделка должна была состояться 31 марта: ее уже подтвердили в банке, но что теперь будет с заявкой, пока непонятно.

— Глядя на сайты банков, общаясь с ипотечниками на форумах, мы видим, что любой повод, любой технический сбой трактуется как просто отказ в ипотеке. Им проще работать с тем количеством заявок, который есть, а не разбираться по каждому случаю отдельно, — предполагает наш собеседник. — На форумах пишут, что недавно отказов за раз было 30, их заявки никто не будет продлевать. А на следующем одобрении процент может быть уже выше.

На форумах ипотечников и риелторов речь идет не о 30 заявках, а о сотнях, если не тысячах, о подобных случаях сообщают из разных регионов страны. Люди делятся, что переписки с банком зачищены, у кого-то появилась информация об отказе клиента, у кого-то написано, что срок истек, хотя по условиям сделки времени еще достаточно.

— Свалят на какую-то кибератаку и еще чего, только вот реально у меня нет скринов о положительном решении, соответственно, ничего не доказать. Поэтому, даже если и восстановят всё, чат-то уже удален, — пишет Анна.

Некоторым клиентам пришло следующее разъяснение от банка:

— Заявки с положительным решением были закрыты банком в одностороннем порядке. Причины закрытия заявки с одобренным решением банком клиенту не разглашаются. Вам доступно оформление новой заявки на получение ипотечного кредита с актуальной процентной ставкой.

Чтобы разобраться в ситуации, мы направили запросы в Сбербанк и Центробанк, но ответов на момент публикации не получили. Объяснить, что происходит, не могут и по телефонам горячих линий финансовых учреждений.

— Заказываю звонок в «Сберклик», перезванивают уже второй раз из отдела, который не может пояснить происходящее. Мы, говорит, вашу заявку на звонок переведем в нужный отдел, и опять пропадают, — пожаловался Юрий.

Какими будут новые условия по ипотеке, пользователям никто не сообщает, но, скорее всего, не менее 12% годовых, которые недавно утвердили для льготной ипотеки, предполагают участники форумов.

— Я не знаю, что делать, вообще. У меня сертификат по «Молодой семье» сгорит тогда, ждала его четыре года. Почку продать, что ли... — написала Ирина.

Повышение ставок, разумеется, в корне меняет ситуацию для заемщиков. Поднятие ставки по той же льготной ипотеке с 7 до 12% очень сильно снижает ее «эффективность». Во-первых, банку придется отдать чуть ли не вдвое больше, чем брал человек в кредит. Во-вторых, в первые месяцы клиент будет платить преимущественно проценты (то есть работать на интерес банка, но не на погашение долга). В-третьих, ежемесячный платеж увеличивается в полтора раза.

Для наглядности рассмотрим ситуацию, когда семья берет на льготных условиях обычную «двушку» в Челябинске за 3 миллиона рублей: вместо 23 тысяч в месяц (при старых 7% годовых) придется платить 33 тысячи (при 12%), из них большая часть — уплата процентов (30 тысяч рублей). Итоговая переплата по кредиту была 2,6 миллиона, а стала 4,9 миллиона рублей.

Ипотечные брокеры отмечают, что за последний месяц банки стали более разборчивы, повышают процент при любой возможности: если у клиента была испорчена кредитная история, если первоначальный взнос меньше 20% от стоимости квартиры, если место работы вызывает хоть малейшие вопросы.

— Лично у меня пять клиентов не успели выйти на сделки в тот момент, когда у них уже были одобрения, — признается ипотечный брокер Кирилл Павлов. — Им пересчитали, повысили ставки. Ряд клиентов отказались от сделок, ряд — решили искать наличные средства. Квартиры были заавансированы и подписаны договоры задатки, то есть мало того что сделки сорвались, так еще с убытком для людей.

Если льготная ипотека выросла до 12%, то обычную сейчас дают под 21–24%. Из-за этого общий объем выдачи ипотеки в России сократится в 2022 году на 30–40%, считает гендиректор аналитического агентства InfoLine Иван Федяков.

— Даже если рассматривать ипотеку с господдержкой под 12%, это практически заградительная ставка, — считает Иван Федяков. — Кто-то может сказать, что такие ставки были и в прошлом. Да, это так, но тогда и цены на недвижимость были в полтора-два раза ниже, чем сейчас. То есть произошли одновременно два события, которые будут сдерживать потребителей. Многие и до этого пересматривали свое желание покупать квартиру. А теперь я не знаю, где мы наберем оптимистов, которые будут покупать дорогое жилье, еще и с такими процентами по ипотеке. Что значат 12% годовых? Это значит, что за 15 лет нужно будет отдать две стоимости квартиры.

Ситуация изменится, уверен Иван Федяков, только если цена на недвижимость упадет или если процент по ипотеке станет гораздо ниже.

Стоимость недвижимости в Челябинске сильно подскочила: цены на квадратный метр в новостройке сейчас колеблются в диапазоне 50–152 тысяч рублей. Это произошло на фоне повышения ключевой ставки до 20%.

На днях мы рассказывали о том, как изменились условия по льготной ипотеке.

Стоит ли сейчас вкладываться в недвижимость, чтобы сохранить сбережения, разбирались в этом материале.