Берут рекордные суммы: жители Челябинской области кинулись в банки за живыми деньгами

Кредитная активность россиян достигла исторического максимума за последние пять лет. При этом в среднем 277 тысяч рублей люди берут наличкой. Об этом сообщили в Объединённом кредитном бюро (ОКБ), куда передают информацию 600 кредиторов по всей стране. Насколько закредитованы челябинцы и почему они полюбили наличные, узнал 74.ru.

Объёмы кредитования побили рекорды последних лет — с января 2013 года. Такой вывод сделали аналитики, изучив данные о кредитной активности россиян.

— Исторический максимум отмечен в октябре, когда выдали 3,31 миллиона новых кредитов на 805,72 миллиарда рублей, — сообщили в ОКБ. — Это на 39% больше по сравнению с октябрём прошлого года и самый высокий результат за последние пять с лишним лет.

По темпам роста — на 60% — лидируют кредиты наличными. Средний чек по таким займам, по данным бюро, в нашей стране вырос с 211 тысяч до 277 тысяч рублей.

В десятку наиболее кредитно-активных регионов входит и Челябинская область.

— С начала года южноуральцам только наличными выдали кредитов на 67 миллиардов рублей. Это на 22,4 миллиарда больше, чем за такой же период прошлого года, — сообщили 74.ru в крупнейшем российском бюро кредитных историй. — Также увеличился средний чек. В октябре прошлого года жители Челябинской области брали наличкой 185 636 рублей, а сейчас 238 307 рублей.

Участники рынка подтверждают тенденцию роста средней суммы по кредитам наличными. К примеру, в Сбербанке южноуральцам выдали потребительских займов на 22 миллиарда рублей. При этом средняя сумма увеличилась со 168 тысяч до 195 тысяч рублей. Рост по программе «Кредит наличными» отметили в банке «Открытие», хотя кредитовали в основном существующих клиентов.

— Портфель кредитов потребительского назначения увеличивался достаточно высокими темпами. Это обусловлено в том числе улучшением макроэкономической ситуации в России, — отметила аналитик ИК «Фридом Финанс» Анастасия Соснова. — Рынок кредитования населения Челябинской области двигался в такт с общероссийскими тенденциями.

Всплеск розничного кредитования эксперты объясняют несколькими причинами. С одной стороны, банки увеличивают максимально возможную сумму кредита, с другой стороны, клиентам нужно больше денег на рефинансирование взятых ранее займов.

Одним из объяснений такого явления, по словам управляющего банка «Открытие» по Челябинской области Константина Болдырева, служит привлекательность кредитных ставок.

— До сентября 2018 года они снижались до рекордно низких значений, — сказал Константин Болдырев. — Другим фактором можно назвать бурный рост рефинансирования ранее оформленных кредитов. В нашем портфеле их доля достигает половины от всех заявок.

По мнению заместителя управляющего челябинским отделением Сбербанка Андрея Антонова, рекордному росту потребительского кредитования способствуют постоянное снижение ставок и улучшение условий кредитования, специальные акции и отсутствие комиссий по кредиту.

— На увеличение объёмов кредитования также влияет упрощение процедуры получения кредита, — добавил представитель регионального отделения Сбербанка. — У нас в четвёртом квартале почти половина кредитов выдана по онлайн-заявкам. То есть клиенты получили деньги, ни разу не посетив офис банка.

Банковские специалисты прогнозируют дальнейший рост кредитования, в том числе «живыми деньгами».

— Мы ожидаем рост спроса на потребительские кредиты, в том числе на кредиты наличными, — указывает Константин Болдырев из банка «Открытие». — Повышение цен на потребительские товары в связи с ростом НДС и цен на бензин, скорее всего, увеличат число людей, которые не смогут без заёмных средств покупать дорогую бытовую технику, мебель, оплачивать ремонт в старых квартирах и новостройках.

— Предполагаем дальнейшее повышение спроса на кредиты для населения перед Новым годом, — соглашается Андрей Антонов из Сбербанка. — Также сказывается влияние социально-экономических факторов, например, почти пятипроцентный рост индекса оборота розничной торговли.

В то же время представители инвесткомпаний говорят о том, что рекордный рост потребительского кредитования населения в ближайшее время прекратится.

— Замедлению рынка необеспеченного кредитования поспособствуют меры регулятора по повышению коэффициентов риска по потребительским кредитам, повышение ставок по кредитам банков, а также снижение уже на протяжении нескольких месяцев реальных располагаемых денежных доходов населения, — объясняет аналитик ИК «Фридом Финанс» Анастасия Соснова.

При этом эксперты прогнозируют, что у части заёмщиков с небольшими доходами могут возникнуть проблемы с обслуживанием кредитов. Самая распространённая зарплата на Южном Урале — 22,6 тысячи рублей, 1,59% получают меньше 15 тысяч, а половине жителей области платят от 16 тысяч до 36 тысяч рублей. Эти цифры поставили Челябинскую область на 43-е место в рейтинге регионов по доходам, составленном по итогам 2017 года «РИА Рейтинг».

— Кредиты по-прежнему остаются одними из самых сложных для понимания финансовых инструментов, — указывал заместитель министра финансов России Сергей Сторчак на недавней Всероссийской неделе сбережений. — Многие россияне не вполне осознают риски невозврата кредита, что создаёт угрозу для их собственного материального благосостояния.

В Челябинской области замечены 25 «чёрных кредиторов» — компаний, нелегально выдающих потребительские кредиты.

Рассказываем, кому ещё жаловаться на банки, страховые и МФО.