Скрываясь под маской предпринимателя, пытливый корреспондент сайта ChelFin.ru продолжает эксперимент по оценке доступности лизингового финансирования для малого бизнеса. Действительно ли лизинговые компании готовы не на словах, а на деле вникнуть в специфику бизнеса, без лишнего формализма подойти к оценке финансового состояния фирмы и предложить оптимальный вариант?
На сей раз «легенда» выглядела так: челябинская компания N., зарегистрированная около двух лет назад, занимается мелкооптовыми поставками продуктов питания. Ежемесячный оборот по счетам компании составляет порядка 2 млн рублей, чистая прибыль – около 600 тысяч рублей в квартал. Однако достаточно часто у компании возникают проблемы с поиском «попутной» машины для доставки небольшой партии товара, и руководство фирмы задумалось о приобретении в лизинг автомобиля «Валдай» грузоподъемностью 3,5 тонны с изотермическим фургоном стоимостью 913 тысяч рублей. Приемлемый уровень авансового платежа был установлен на планке 25%, желаемый срок лизинга – три года.
Попытка первая
В пользу компании «ИНВЕСТ-лизинг» еще до посещения офиса компании сыграл тот фактор, что компания, основанная два года назад одним из крупнейших банков Южного Урала – ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК», в последнее время демонстрирует впечатляющую динамику роста бизнеса. Так, если в прошлом году портфель лизинговых сделок компании составил 447 млн рублей, то только за первое полугодие 2012 года он увеличился еще на 405 млн рублей. Четкая стратегия развития и доступ к хорошей ресурсной базе позволяют ожидать, что через пару лет молодая компания прочно займет свое место среди лидеров рынка.
Офис компании «ИНВЕСТ-лизинг» располагается в том же здании, что и отделение банка – что для предпринимателей, безусловно, оборачивается возможностью получить полный спектр финансовых услуг. Заглянув в просторный светлый кабинет, я поинтересовалась, кто может проконсультировать по вопросу приобретения в лизинг грузового транспорта. Рассказать мне о всех нюансах лизинговых программ вызвалась консультант Ирина. Внимательно выслушав историю о том, что наша торговая компания задумалась о приобретении собственного грузового автомобиля для доставки мелкооптовых партий продуктов питания, Ирина поддержала доверительный тон беседы, спросив: «Иные варианты техники не рассматривали? Сейчас на рынке есть много интересных предложений по автомобилям с небольшой грузоподъемностью».
Я заверила, что технические характеристики, а главное – цена «Валдая» руководство фирмы вполне устраивают, и Ирина приступила к расчетам, по ходу дела рассказывая об особенностях лизинговых программ. По ее словам, в сентябре компания запустила новую линейку программ лизинга автотранспорта, различающихся по максимальной сумме финансирования, которые позволяют приобрести новые и подержанные автомобили отечественного и иностранного производства в салонах официальных дилеров. Одно из уникальных предложений компании – программа по лизингу легкового автотранспорта, в рамках которой получить финансирование при внесении авансового платежа не менее 40% стоимости автомобиля и при сроке лизинга 24 месяца можно c минимальным пакетом документов. При этом заявки рассматриваются в кратчайшие сроки – предварительное решение принимается за один день.
При составлении нескольких вариантов графика платежей Ирина пояснила, что приобретаемый в лизинг автомобиль может находиться на балансе лизинговой компании или нашей организации – от этого будет зависеть начисляемый налог на имущество. Распечатав примерные графики платежей, Ирина обратила мое внимание на то, что наиболее привлекательным с точки зрения размера удорожания является график с резко убывающими платежами, однако для более комфортной финансовой нагрузки можно выбрать графики с дифференцированными или равными платежами. При этом, подчеркнула она, обязательно необходимо учесть расходы на страхование приобретаемого транспорта – страховой взнос можно как включить в общую сумму платежей, так и оплатить единовременно при заключении сделки. На прощание Ирина распечатала перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки и выразила надежду на то, что сотрудничество будет приятным и взаимовыгодным.
Предварительный расчет лизинговых платежей на приобретение грузового автомобиля
Попытка вторая
Офис компании «РЕСО-лизинг» находится в новом бизнес-центре REKKOM PALACE – от центра города рукой подать, а свободные парковочные места найдутся в любое время. Oфис оpenspase – просторный, наполненный светом, с огромными панорамными окнами. Менеджер Екатерина проводила меня в комнату для переговоров и предложила продолжить разговор за чашкой чая. Я вкратце поведала заученную «легенду». Беседу об особенностях и преимуществах лизинга Екатерина начала с детального рассказа о налоговых преференциях, которые позволяет получить использование лизинга: компания имеет возможность отнести налоговые платежи на расходы, тем самым снизив сумму налога на прибыль, а также предъявить НДС в сумме лизинговых платежей к зачету по платежам в бюджет. «А коэффициент ускоренной амортизации, который применяется и при лизинге автотранспорта, и при сделках с недвижимостью, оборудованием, позволяет быстрее завершить выплаты по налогу на имущество», – пояснила консультант, отметив, что грузовой автомобиль полностью самортизируется как раз за те самые три года, на которые мы планируем оформить лизинг.
«Программы автолизинга в нашей компании предусматривают финансирование на срок до четырех лет, но я все же рекомендую заключить договор на 36 месяцев, так как сумма переплаты в этом случае будет гораздо ниже», – отметила Екатерина.
Кроме того, что хотя теоретически возможность включить расходы на страхование приобретаемого автомобиля имеется, Екатерина сказала, что выгоднее внести страховую премию разово, из собственных средств. «Стоит ли сразу же закладывать в график платежей страховку сразу за три года, тем более, что на нее будет «накручиваться» НДС и удорожание?» – пояснила она. Кстати, заключить страховой договор можно прямо в офисе лизинговой компании – менеджер выдаст полис компании «РЕСО-Гарантия», причем возможно даже страхование с франшизой.
Для рассмотрения заявки объемную пачку документов собирать не придется: достаточно предоставить бухгалтерскую отчетность за последние четыре квартала (книга управленческого учета также принимается к рассмотрению) и соглашения о поставках с одной или двумя крупными торговыми сетями – и предварительное решение о финансировании будет известно уже в течение получаса, а после предоставления полного пакета документов деньги перечисляются на счет автосалона в течение одного дня.
После беседы с Екатериной у меня не только сложилось полное представление о преимуществах и особенностях лизинга в сравнении с традиционным банковским кредитом, но и появилась твердая уверенность, что компания готова непредвзято оценить финансовое состояние бизнеса и оперативно предоставить необходимое финансирование.
Предварительный расчет лизинговых платежей на приобретение грузового автомобиля
Фото: Фото Вадима КУКШИНОВА
