«На жизнь не хватает»: треть опрошенных уральцев пожаловалась на мизерную зарплату

Заработка с трудом хватает, чтобы покрыть ключевые потребности, отметила еще треть опрошенных. Лишь 42% сообщили о том, что зарплаты хватает на жизнь. Таковы результаты исследования HH.RU в УрФО.

— Чаще всех на нехватку денег сетуют рабочие и административный персонал, а также представители транспортной сферы. Больше всего тех, кому заработной платы хватает на всё, — среди сотрудников банков, ИТ-специалистов и строителей, — рассказала руководитель пресс-службы HeadHunter Урал Анна Осипова. — 48% опрошенных сообщили, что от четверти до половины своей зарплаты тратят на выплату ипотеки или на аренду жилья. А треть опрошенных расходует на это больше половины месячного заработка. На выплату процентов по другим кредитам и займам у 15% жителей УрФО уходит больше половины заработанного.

При этом за год средний размер потребительского кредита в России вырос, по данным Нацбюро кредитных историй, на 30,7%. Раньше наши соотечественники брали в основном по 169 300 рублей, а сейчас прослеживается потребность в суммах побольше — в среднем 221 300 рублей. В Челябинской области, несмотря на серьезную динамику за последний год, средний кредит на потребительские нужды составляет 189 177 рублей.

— Выдача потребительских кредитов в прошлом году снизилась более чем на четверть. В целом это свидетельствует о том, что тенденция по соблюдению банками консервативного подхода в розничном кредитовании по-прежнему сохраняется, — отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. — Если долговая нагрузка и персональный кредитный рейтинг заемщика — на высоком уровне, то чаще всего банки выдают займы на более значительные суммы.

При нехватке денег жители Урала чаще всего отказываются от покупки новой одежды, обуви и от путешествий — 77% и 71% опрошенных соответственно, а также от интересного досуга — 68%, указали авторы исследования. Реже всего уральцы готовы пожертвовать платной медициной, лекарствами и тратами на образование.

Что делать, если зарплаты не хватило на жизнь? По словам Анны Осиповой, каждый третий занимает деньги у родственников, друзей или коллег, 30% пользуется кредитными картами, 8% идут в банк за наличкой, 6% обращаются в микрофинансовые организации, а 5% уральцев берут в долг в счет зарплаты у своего работодателя. Самое любопытное в том, что большинство опрошенных — 44% — при нехватке денег предпочитают махнуть на всё рукой и ничего не делать.

Дефицит финансов у обычных людей по-разному влияет на желание брать ипотеку или займы до зарплаты, указывают эксперты.

— Влияние нехватки денег на динамику кредитования двоякое. С одной стороны, семьи, особенно если проблемы кажутся им временными, стараются закрыть пробоину в своем бюджете именно за счет кредитов. Идет ли речь о потребительских займах в классических кредитных учреждениях или так называемых «кредитах до зарплаты», которые берут в микрофинансовых организациях. Казалось бы, уже одно это обстоятельство будет способствовать ускоренному росту объемов кредитования населения, — объяснил аналитик ГК «ФИНАМ» Алексей Коренев. — Но другая сторона вопроса заключается в том, что легче всего получить кредит, когда тебе деньги не нужны. И тяжелей всего — когда ты в них остро нуждаешься. Банки прекрасно понимают, что чем тяжелей финансовое положение желающего получить заем, тем выше шансы, что обслуживать он его не сумеет. А значит, банк получит просроченную или вовсе безнадежную задолженность, под которую еще и придется создавать резервы, а в конце концов, возможно, просто списывать.

— Крайне тяжело получить, к примеру, ипотечный кредит, внеся первоначальный взнос материнским капиталом или за счет средств, полученных в виде потребительского займа в другом банке. Для кредитора совершено очевидно, что раз клиент не смог накопить денег на первоначальный взнос, обслуживать качественно полученный заем он, скорее всего, не сможет. Так что ухудшение финансового положения потенциального заемщика делает для него кредиты менее доступными, — добавил Алексей Коренев. — Пожалуй, единственные, кто не слишком беспокоится о материальных проблемах заемщика, — это микрофинансовые организации. Но они-то своего не упустят — их система кредитования выстроена таким образом, чтобы в случае проблем у клиента сами они не пострадали.

Сейчас власти пристально наблюдают за реализацией госпрограммы льготного ипотечного кредитования. Судя по всему, завершаться она будет не одномоментно — в каких-то регионах ее остановят, как предполагалось, 1 июля, а в каких-то могут еще продлить.

— После окончания льготной ипотеки спрос на этот вид кредитов будет падать, — спрогнозировал эксперт «Финам». — Тем более что, помимо прекращения господдержки, сама ниша ипотечного кредитования за последние годы была в значительной мере исчерпана и ограничивается сейчас платежеспособным спросом. А он крайне невелик.

Что касается ничем не обеспеченных потребительских займов, то они как были популярны, таковыми и останутся, уверены эксперты. Многое при этом будет зависеть как от динамики доходов самого населения, так и от регулирующих мер со стороны Банка России.

В 2019-м Челябинск занял 29-е место из 100 в рейтинге российских городов по уровню зарплат. Годом ранее он был на 43-й строчке.