Ипотека ушла в новостройки

С начала 2014 года в России выдали на 30% больше ипотечных займов, чем за аналогичный период 2012 года, притом существенная доля приобретаемого на кредитные деньги жилья – квартиры в новостройках. В Московской области, например, на заемные деньги покупается до 90% новых квартир. Какова ситуация в Челябинске, и что предпочитают местные ипотечники, выяснял сайт DomChel.ru.

Несмотря на прогнозируемое затишье ипотечного кредитования, ипотека до сих пор рассматривается россиянами как едва ли не единственная возможность улучшить свои жилищные условия. Произошла даже своеобразная подмена понятий – с «доступного жилья» на «доступную ипотеку». Так, за прошлый год ипотечный портфель России превысил 1,3 трлн рублей – рост к показателю 2012 года составил 30%. В Москве в 2013 году кредитов было выдано на 25% больше в количественном и на 29% – в денежном выражении (41 700 на 154,7 млрд руб.). Эксперты отмечают, что цифры по Московскому региону сопоставимы с российскими.

Доля семей, для которых доступно обслуживание среднего ипотечного кредита, в 2013 году выросла, по данным АИЖК, до 28-30%, по сравнению с 26,5% в 2012 году.

Хотя официальной статистики по тому, как распределились ипотечные кредиты между первичным и вторичным рынком, нет, аналитики АИЖК полагают, что весь прирост в 2014 году обеспечил именно рынок новостроек. Ожидается, что эта тенденция сохранится и в текущем году.

В Челябинске, по мнению местных экспертов, ситуация не отличается от общероссийской. В ГП «Компаньон» уверены, что доля ипотечных сделок в южноуральской столице существенно выросла. Так, за два месяца нового года ипотечные займы оформили на треть больше клиентов, чем за аналогичный период 2012 года. Этому поспособствовали как банковские программы по сниженным банковским ставкам, так и возросшая, по мнению экспертов, лояльность финансовых учреждений. И в Челябинске сегодня на ипотечные деньги чаще приобретается жилье в новостройках, в связи с меньшей популярностью вторички и более привлекательной стоимостью новых квартир. «Но и у вторички есть свои поклонники, – отмечает директор по маркетингу компании Михаил Истомин. – Это те, кто по определенным причинам не могут или не хотят ждать окончания строительства».

Немаловажным, по мнению игроков рынка недвижимости, остается фактор пропаганды ипотечного кредитования как приемлемого способа решить жилищную проблему.

«Большую лепту в популярность ипотеки внесла активная политика агентств недвижимости и банков по переманиванию квартиросъемщиков на сторону ипотеки, ведь куда лучше отдавать сопоставимые деньги за свои квадратные метры, нежели за аренду чужого жилья, – поделился мнением специалист отдела ипотеки ООО «Дан-Инвест» Константин Мамаев. – Сейчас доля ипотечных кредитов в нашей компании составляет порядка 60 процентов от общего числа сделок. В 1,5-2 раза в 2014 году вырос и интерес людей к ипотеке, и количество сделок. Связываю это с происходящими экономическими переменами и желанием людей внести ясность в будущее – определиться с крышей над головой. Способствует этому и заинтересованность банков в кредитовании. Нельзя сказать, что они стали лояльнее к клиентам или наоборот: на протяжении двух лет моей практики из 10 клиентов только один получает отказ. Все зависит от финансового учреждения и выдвигаемых им требованиях к заемщику».

В ОАО ЮУ КЖСИ рассказали, что с использованием ипотечных средств в корпорации приобретается до 75 процентов недвижимости, притом средний размер ипотечного займа составляет примерно 1,3 млн рублей. Средняя ставка по кредиту, по подсчетам ГП «Компаньон», составляет 11,9-12%.

У обилия ипотечных займов открывается и обратная сторона – с ростом заемщиков падает их благонадежность. По данным АИЖК, во второй половине 2013 года «многие ипотечные банки снижали минимальный размер первоначального взноса (в том числе до нулевого), увеличивали максимальную сумму кредита и расширяли перечень кредитуемых объектов». Однако в агентстве уверены, что несмотря на некоторое ослабление требований к заемщикам, качество ипотечного портфеля, накопленного на балансах банков, находится на высоком уровне. Доля просроченных платежей в общем объеме накопленной ипотечной задолженности на 1 февраля 2014 года составила 1,49%, а общий объем ипотечных ссуд без единого просроченного платежа – более 96%, и лишь резкое ухудшение экономической ситуации, по мнению аналитиков, может привести к росту просроченных платежей и снижению качества ипотечного портфеля.