Каско и ОСАГО: как отжимают клиентов

Тарифы на каско и ОСАГО растут. Автострахование становится дорогим удовольствием, доступным далеко не каждому. Уже сегодня владельцы некоторых машин вынуждены отказаться от полиса каско из-за «кусачего» ценника. С чем это связано, как может отразиться на жизни автомобилистов и деятельности страховых компаний – в материале Autochel.ru

Эксперты группы страховых компаний «УРАЛСИБ» отметили, что за год тарифы по каско по России в среднем выросли на 52%. Эта цифра считается пороговой. Дальнейшее повышение может если не убить, то погрузить в анабиоз такой тип автострахования. Спрос на полисы упадет, а приобретать их будут только те, у кого нет другого выбора, а именно – автомобилисты, приобретшие автомобили в кредит (для них страхование по каско обязательно. – Прим. авт.).

Директор «Центра страхования» Кирилл Смолин отмечает, что коснулось повышение тарифов по каско и Челябинской области, причем даже в большей степени, чем других регионов. Причин этому несколько – обилие автоюристов и судебная практика, при которой «клиент всегда прав».

По данным СГ «УРАЛСИБ», повышение тарифов на каско на иномарки в Челябинской области составило 51%.

«За последний год все страховые компании повысили тарифы по каско, нет ни одной компании, которая этого бы не сделала. В Челябинской области повышение в среднем составило 40–50%. Какие-то компании на определенные сегменты машин, которые они считают убыточными, подняли цены в два, а то и в три раза, – поясняет Кирилл Смолин. – Повышение связано в первую очередь с тем, что суды за последний год правоприменительную практику использовали таким образом, что клиент прав всегда, независимо от условий договора. У нас в Челябинске уже были судебные дела, когда страховые компании заставляли платить по каско даже за пьяных водителей, за невписанных в страховку, которые стали участниками и виновниками ДТП и так далее. Естественно, страховые вынуждены от этого защищаться путем увеличения тарифов. Кроме того, Челябинск по сравнению с другими регионами сильно насыщен автоюристами, и у нас очень много дел решается через суды».

В итоге на рынке автострахования начал работать так называемый метод «заградительного тарифа» – когда на автомобили, которые компания по тем или иным причинам не хочет страховать, значительно повышается тариф. Итог: клиента высокая цена отпугивает, и он не страхует его по каско. Если же полис все же приобретается по высокой стоимости, клиент (несмотря на «высокорисковый» автомобиль) становится для страховой компании выгодным.

«Безусловно, в связи со всем этим спрос на полисы каско ощутимо сократится. Но страховые компании вынуждены на это идти по одной простой причине: те сборы, которые были раньше, никак не покрывали выплаты, – отметил Кирилл Смолин. – Если цены не повышать, то страховые очень быстро начнут банкротиться и уходить в минус. Поэтому они вынуждены идти на понижение количества клиентов с повышением цены каждого полиса».

Не останутся без изменения и тарифы ОСАГО. Уже с 1 апреля тарифы на полисы автогражданки будут пересчитаны. Ожидается, что цена народной страховки подскочит минимум на 30% – такой прогноз дает зампред Банка России Владимир Чистюхин. При этом сами страховщики ратуют за более существенное повышение. Самая скоромная цифра, которая временно устроила РСА – это 70% к текущей цене.

Корректировка тарифов связана в первую очередь с ростом суммы возмещения пострадавшим в авариях – со 160 на всех травмированных до 500 тысяч рублей на каждого. Чуть менее значимо отразились на тарифах автогражданки ослабление рубля, которое влияет на стоимость ремонта, а также изменение судебной практики по ОСАГО (обязательное досудебное урегулирование убытков и возмещение по ОСАГО).

По оценкам Российского союза автостраховщиков, изменение коэффициентов в ОСАГО может затронуть более 98% территории страны. Всего РСА было выделено 354 территории, из них в 218 страховщики предложили повысить коэффициент, в 131 – понизить, а в пяти оставить без изменений.

С 1 апреля помимо увеличения лимита выплат для пострадавших изменится и сам порядок предоставления выплат. Их будут осуществлять по таблицам страхования перевозчиков и страхования опасных объектов.

Предыдущее повышение тарифов по ОСАГО произошло в октябре 2014 года, после того как лимит по ущербу в ДТП был увеличен со 120 тысяч рублей до 400 тысяч. В связи с этим стоимость самих полисов ОСАГО подорожала на 30%. Однако страховые компании рассчитывали на более существенное повышение тарифов и чтобы компенсировать убытки по ОСАГО, они начали завышать стоимость каско.

В тоже время уже сейчас в некоторых российских городах полис ОСАГО приобрести сложно. Чаще всего страховые объясняют это отсутствием бланков, при этом на деле они попросту придерживают их до апрельского подорожания.

Противники скачка стоимости страховых услуг считают, что новое повышение тарифов ОСАГО и каско поставит многих автомобилистов перед выбором: либо отказываться от автомобиля совсем, либо не оформлять страховку, что в случае с ОСАГО является нарушением закона.

По мнению председателя Челябинского регионального совета ВПП «Автомобильная Россия» Алексея Бруя, повышение тарифов по каско и ОСАГО неприятно, однако это не вынудит автомобилистов совсем отказаться от автомобиля или пойти на риск и кататься без страховки.

«Поездка без полиса – дело наказуемое и неблагодарное, поэтому я не думаю, что кто-то из автомобилистов на это пойдет из принципа «дорого со страховкой, буду ездить без нее», – поясняет свою позицию Алексей Бруй. – Единичные выезды могут случаться – когда поездку никак не отложить, а страховка истекла и на новый полис пока не хватает средств. В этом же случае водитель может на месяц–другой отказаться от машины – пока не накопит на страховку. А вообще мы, автомобилисты, не отказываемся платить. Но все же хотелось бы, чтобы страховщики сделали схему более прозрачную, чтобы мы понимали, почему стоимость именно такая, и куда идут эти деньги. Автомобилисты хотят знать, за что именно они платят».

Также, по мнению Алексея Бруя, следовало бы сделать страховые полисы более доступными для автомобилистов с большим безаварийным стажем. А для недобросовестных водителей, напротив, установить наценку.

«Смысл в том, чтобы добросовестные водители платили в разы меньше, чем те, кто регулярно устраивает ДТП, – подчеркнул председатель Челябинского регионального совета ВПП «Автомобильная Россия».

Повышение страховых тарифов также грозит увеличить долю мошенничества в страховании, и даже каско – не исключение. Из-за того, что стоимость полисов начнет зашкаливать активизируются жулики, предлагающие полисы по заманчивым ценам. Именно так произошло в нашей стране в конце прошлого года. Челябинская область не стала исключением. Только в областном центре на уловки таких «предпринимателей», распространяющих полисы в основном через объявления в Интернете, попались сотни автомобилистов.

К слову, поддельные бланки ОСАГО всплывают на территории нашей области до сих пор. Только в Кунашакском районе в феврале–марте этого года было выявлено около 600 недействительных полисов автогражданки, выданных автовладельцам прямо в одном из филиалов компании «Росгосстрах». Представить, что бланк, стоимость которого была завышена в два–три раза, является липовым, кунашакские водители просто не могли.

«В конце февраля у меня заканчивалась страховка ОСАГО, которую я оформлял в Кунашакском филиале «Росгосстраха», новый полис я поехал заключать уже в другую страховую компанию. Там мне сказали, что моя прежняя страховка ненастоящая, к тому же скидок у меня нет – в базе данных РСА я не значусь, - рассказывает один из пострадавших автомобилистов Рустам Хасанов, активист общественного движения «Кунашакский район без корупции». – В центральном офисе «Росгосстраха» мне сказали, что мой полис испорчен. При этом продавать испорченные полисы, данные о которых, естественно, не заносятся в общую базу, нельзя, такие бланки должны быть уничтожены. Кроме того, в Кунашакском филиале продавали и подделки с несуществующими номерами. 27 февраля по данному факту было возбуждено уголовное дело. Насколько мне известно, заявителем стала компания "Росгосстрах". На сегодняшний день в полиции Кунашака ведется расследование, пока выявлено около 600 таких полисов. Только мне лично было нанесено ущерба на 5 200 рублей. Сейчас пострадавшие обменивают свои полисы на новые».

Как пояснили в компании «Росгосстрах», в Кунашаке автомобилисты получали оригинальные страховые полисы, и речи о поддельных или бракованных полисах не идет.

«В конкретном случае клиентам выдавались оригинальные страховые полисы, которые впоследствии недобросовестные агенты отмечали как испорченные, поэтому они не вносились в единую базу. Факт хищения средств компании со стороны бывших сотрудников офиса в с. Кунашак выявлен Службой безопасности филиала ООО «Росгосстрах» в Челябинской области. По факту хищения денежных средств по заявлению компании «Росгосстрах» возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 160 УК РФ в отношении двух лиц. Ведется расследование, – комментирует ситуацию пресс-служба компании «Росгосстрах». – Клиенты компании могут быть спокойны: по всем выданным полисам компания несет ответственность в полной мере. Никакой замены полисов производить не нужно. При урегулировании убытков по данным полисам ОСАГО в случае предоставления страхователем необходимого пакета документов, определенного законом, никаких проблем с урегулированием не возникнет. В настоящее время в с. Кунашак офис «Росгосстрах» переехал и находится по адресу: с. Кунашак, ул. 8 марта, д. 5б. В офисе работает новая команда квалифицированных и добросовестных сотрудников».