Банки теряют крупных клиентов

В сентябре ряд банков столкнулся с оттоком денежных средств крупных вкладчиков с банковских счетов частных лиц. Причину этого банкиры видят в переходе инвесторов в менее консервативные инструменты фондового рынка.

По итогам сентября крупные банки – лидеры на рынке VIP-банкинга – столкнулись со снижением средств на счетах частных лиц. Так, согласно отчетности банков, снижение объемов вкладов частных лиц произошло в банке «Петрокоммерц» (на 4,9%), ЮниКредит банке (на 3,3%), Райффайзенбанке (на 2,4%), Ситибанке (на 2,7%) и Росбанке (на 2,1%). Между тем в целом на рынке был зафиксирован приток вкладов населения общим объемом в 34 млрд рублей и отток средств из паевых инвестиционных фондов.

Причину оттока средств со счетов вкладчиков банкиры объясняют пересмотром позиции инвесторов относительно выгодности вложения денежных средств. По словам аналитиков, многие крупные частные клиенты приняли решение о переводе средств в менее консервативные инструменты фондового рынка.

Депозиты считались особенно привлекательными с начала года и до конца лета, когда на рынке была заметна неопределенность и многие инвесторы не знали, какую стратегию размещения средств выбрать. В итоге многие VIP-клиенты предпочитали вложения в депозиты, к тому же ставки по ним были весьма привлекательными, порой доходя до 20% годовых. В последние месяцы банки после заявлений руководства Банка России были вынуждены пересматривать доходность по депозитам в сторону понижения. Возможно, это также повлияло на выбор инвесторов. Крупные клиенты посчитали, что сейчас самое время переложиться в более доходные инструменты, ведь рынок серьезно вырос.

В сентябре, по словам заместителя начальника департамента по работе с VIP-клиентами банка «Петрокоммерц» Ильи Федукина, наблюдалась тенденция некоторого оттока вкладов крупных клиентов, но она не носила массового характера. «В большинстве случаев это было связано с возвращением интереса клиентов к менее консервативным, чем банковские депозиты, инструментам, например, инвестициям в фондовый рынок», – уверяет он.

В октябре имели накопления 30% граждан против 25% в 2008 г. В крупных городах сбережения есть почти у каждого второго, в маленьких городах и селах – лишь у каждого четвертого. К октябрю объем сбережений россиян составил 7,7 трлн рублей.
Источник: фонд «Общественное мнение»

Однако аналитики фондового рынка придерживаются совсем иного мнения, отмечая, что заходить на рынок, когда он вырос, невыгодно.

«Для крупных инвесторов время для вложения в акции считаю самым неподходящим, – говорит независимый трейдер Алексей Всемирнов. – В ближайшее время рынок может завалиться вниз или в формате полноценного второго импульса так называемой «второй волны кризиса», или хотя бы сделает ее попытку. Я бы советовал хранить сбережения в валютных вкладах».

«Для долгосрочных вложений фондовый рынок, безусловно, интересен, – отмечает инвестиционный консультант ИК «Финнам» Андрей Сапунов, – но в краткосрочной перспективе на нем сохраняются риски коррекции.

Стоит напомнить, что на сегодняшний день максимальная сумма страхового возмещения по вкладам составляет 700 тыс. рублей. Несмотря на это, по словам банкиров, в банках довольно много вкладчиков, открывающих депозиты на более весомые суммы.

«В крупнейших банках, скажем, из топ-200, риски при открытии депозита суммой свыше 700 тысяч рублей будут минимальными, – говорит Андрей Сапунов. – Если деньги размещаются в небольших региональных банках, то перед размещением суммы, превышающей застрахованную в рамках системы страхования вкладов, стоит тщательно изучить финансовое состояния банка, чтобы не подвергать свой капитал излишнему риску».

Директор по розничному бизнесу операционного офиса «Челябинский» Альфа-Банка Наталья Воронкова полагает, что вопрос доверия к банку – это всегда выбор самого клиента. «Если у человека нет доверия к банку, то и сумму менее 700 тысяч рублей в нем размещать не стоит, никакие проценты не компенсируют ваших нервов и беспокойства», – замечает она. По ее словам, во многих банках ставка по депозитам устанавливается в зависимости от суммы вклада, и чем выше первоначальная сумма, тем выше доходность.

Зачастую, по словам самих банкиров, гарантию на возврат денежных средств крупным VIP-клиентам берет на себя руководство банка, заранее оговаривая эти вопросы.

«Депозиты на суммы, превышающие 700 тысяч рублей, не застрахованы государством, однако инвесторы зачастую не боятся вкладывать большие суммы, так как имеют определенные договоренности и гарантии на возврат этих средств от руководства банка», – подтверждает директор челябинского представительства банка «Хоум Кредит» Николай Талесник. Благодаря этому риски инвесторов сводятся к минимуму, несмотря на то, что большие суммы не застрахованы.