Владимир Захаров, директор челябинского филиала страховой компании «Согласие»: «Мы рассматриваем финансовый кризис как время прекрасных возможностей для завоевания новых территорий и сфер страхового бизнеса»

Далеко не каждой крупной столичной страховой компании удается занять собственную нишу на высококонкурентном рынке страховых услуг Челябинска. «Челябинский филиал страховой компании «Согласие» уже не первый год завоевывает и удерживает клиентов заинтересованным подходом, гибкой тарифной политикой и удобными условиями страхования», – говорит директор челябинского филиала страховой компании «Согласие» Владимир Захаров.

– Владимир Александрович, в каких сегментах страхового бизнеса компания «Согласие» сегодня занимает сильные позиции?

– «Согласие» – это универсальная страховая компания, осуществляющая более 90 видов страхования. Первоначально компания входила в холдинг «Интеррос» и в большой степени ориентировалась на обслуживание данной группы предприятий, хотя в чистом виде кэптивной никогда не являлась. Благодаря тесному сотрудничеству с предприятиями холдинга компанией «Согласие» был накоплен ценный опыт работы с крупными компаниями в различных отраслях экономики: от нефтяных и металлургических до банковских и инвестиционных организаций. Сегодня в структуре сборов компании пока преобладает доля корпоративных клиентов, новой стратегией «Согласия» является ориентация на розничное направление бизнеса, что, в частности, выражается в постоянном увеличении доли частных лиц и предприятий малого и среднего бизнеса в страховом портфеле компании, развитии классических видов рискового страхования, а также интенсивном формировании региональной сети. Приоритетное внимание в компании уделяется развитию наиболее рентабельных сегментов страхового бизнеса – добровольного страхования имущества, автотранспорта, недвижимости, а также грузов.

– Каких успехов удалась достичь в данном направлении?

– В минувшем году объем собранных страховых премий по страхованию имущества увеличился до 2 742,5 млн рублей. Сумма выплат страхового возмещения составила 866,1 млн рублей рублей. Многолетний опыт работы компании в сфере страхования имущества позволяет предлагать клиентам широкий спектр услуг и страховать объекты любого уровня и стоимости. При этом следует отметить, что в прошлом году наблюдался значительный рост премий по договорам с частными лицами, который превысил показатель 2006 года более чем на 65% и составил 161,8 млн рублей.

– И все же, насколько мне известно, сегодня люди гораздо чаще и охотнее страхуют автомобиль, чем квартиру или собственную жизнь?

– Действительно, достаточно большой сегмент в портфеле договоров «Согласия» занимает автострахование, преимущественно добровольное страхование автомобиля от угона и ущерба. Страхование автотранспорта является сегодня наиболее динамично развивающимся и востребованным направлением на рынке страховых услуг. Объем страховых премий компании по добровольному страхованию автотранспорта за 2007 год составил 3 913,7 млн рублей, превысив поступления предыдущего года на 40%, а объем страховых выплат достиг 2 313 млн рублей. Обязательное страхование ответственности владельцев транспортных средств в силу высокой убыточности является скорее сопутствующим направлением – в структуре взносов за прошлый год доля ОСАГО составляет 10,5%, в денежном выражении это немногим более одного миллиарда рублей.

Постоянно развивающийся рынок автострахования требует оперативного реагирования на возникающие потребности. Компания «Согласие» уделяет особое внимание созданию наиболее комфортных условий страхования, удержанию привлекательных страховых тарифов, четко разграниченных в зависимости от возраста и стажа автовладельца. В рамках набора сервисных услуг, сопровождающих договоры страхования, мы предлагаем клиентам возможность ремонта поврежденного транспортного средства в счет страховой выплаты, бесплатную эвакуацию машины с места дорожной аварии, помощь аварийных комиссаров на месте происшествия и при получении справок из ГАИ.

– Расскажите, с учетом каких факторов высчитываются тарифы по каско в компании «Согласие»?

– Страховой тариф формируется с учетом рисков «Ущерб» и «Угон». Для автомобилей, которые вызывают особый интерес у автоугонщиков, в компании «Согласие» применяется повышенный тариф по риску «Угон». Марки наиболее часто угоняемых автомобилей – это Volkswagen Passat, Land Cruiser, Toyota Camry, а также практически весь модельный ряд автомобилей ВАЗ: новые авто угоняют для перепродажи, а классику разбирают на запчасти. В целом же политика компании такова, что стоимость полиса добровольного страхования автомобиля находится в четкой и ясной зависимости от возраста и водительского стажа лиц, допущенных к управлению автомобилем. Примечательно, что чем выше стоимость автомобиля, тем ниже размер страхового тарифа – по опыту, водители дорогих автомобилей более осторожны на дорогах.

У обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств, помимо очевидных преимуществ, есть и негативная оборотная сторона: многие водители стали пренебрежительно относиться к правилам дорожного движения, будучи уверенным, что страховая компания виновника ДТП компенсирует ущерб. К счастью, сейчас коэффициент бонус-малус, начисляемый за безаварийную езду, привязан не к автомобилю, а к его владельцу – это справедливая мера, автовладельцы больше не будут перебегать каждый год из компании в компанию, чтобы не выплачивать повышающего коэффициента.

– В последнее время мне не раз доводилось читать на различных форумах возмущенные отзывы автовладельцев, которые столкнулись с серьезными задержками в получении страхового возмещения. Есть ли подобные трудности в компании «Согласие»?

– Одним из наиболее значимых показателей деятельности страховой компании является критерий платежеспособности. Страховые компании в соответствии с российским законодательством обязаны соблюдать нормативное соотношение активов и принятых обязательств по договорам страхования и перестрахования. Благодаря успешной деятельности на рынке страховых услуг, рациональному и эффективному управлению средствами фактический размер маржи платежеспособности компании «Согласие», согласно финансовой отчетности, превышает нормативный размер более чем на 300 млн рублей. Это позволяет компании в установленный срок выполнять все обязательства по страховым договорам.

– Некоторое время назад динамичное развитие потребительского кредитования и ипотеки подстегивало рост сборов по добровольным видам страхования: банки, выдающие ссуды, направляли в страховые компании поток клиентов, обязывая застраховать залоговое имущество и собственную жизнь. Однако с наступлением кризиса важность банковского канала продаж, вероятно, заметно снизилась?

– Действительно, бурное развитие потребительского кредитования в стране подстегнуло и рост отечественного рынка страховых услуг. Компания «Согласие» комплексно подходит к страхованию имущества, служащего обеспечением банковских кредитов, оперативно адаптируя под требования банков уже имеющиеся программы, а также разрабатывая и запуская новые. Отделение банка – отличный канал продаж страховых продуктов, мы уже имели возможность убедиться в этом, наладив сотрудничество с ведущими челябинскими банками и местными филиалами крупнейших московских кредитных организаций. Однако сегодня из трех десятков банков, с которыми страховая компания поддерживает партнерские отношения, продолжают реально выдавать кредиты лишь Сбербанк, ВТБ, Росбанк и ВТБ 24.

– Финансовый кризис нарушил планы многих южноуральцев, которые планировали осенью получить кредит на ремонт, покупку бытовой техники, автомобиля. На ваш взгляд, надолго ли затянется «мертвый сезон» в кредитовании?

ООО «Страховая компания «Согласие» (прежнее название «Интеррос-Согласие») создана 28 сентября 1993 года. Оплаченный уставный капитал компании составляет 2,3 млрд рублей. «Согласие» входит в десятку крупнейших страховых компаний России и в число лидеров по страхованию грузов, транспорта, имущества предприятий, гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности. Сумма собранных в 2007 году страховых премий превысила 10,7 млрд рублей, сумма выплат за тот же период составила 4,5 млрд рублей. Услуги страховой компании «Согласие» доступны на всей территории России благодаря широкой региональной сети, включающей 188 структурных подразделений. Рейтинговым агентством «Эксперт РА» страховой компании «Согласие» присвоен рейтинг надежности «А+» – «Высокий уровень надежности со стабильными перспективами».

– Меры по поддержанию ликвидности банковского сектора, предпринимаемые российским правительством, кажутся разумными и своевременными, возможно, уже к весне ситуация полностью стабилизируется. Ощущая потребность клиентов в доступных потребительских кредитах, компания «Согласие» заключила партнерское соглашение со Сбербанком России – во всех регионах присутствия страховой компании страховые агенты вправе выступить от имени банка и принять заявку на получение потребительского кредита в размере до 100 тысяч рублей и необходимый пакет документов. В случае одобрения заявки клиента известят по телефону, и ему останется только прийти в отделение банка и получить деньги. Аналогичное соглашение страховая компания заключила и с негосударственным пенсионным фондом «Норильский никель». Мы предлагаем клиентам не только обеспечить страховую защиту своего имущества, но и вкладывать средства, чтобы получить гарантию спокойной и достойной жизни в преклонном возрасте. По результатам инвестиционной деятельности в прошлые годы, доходность пенсионных накоплений в фонде «Норильский никель» составляла 14-17% годовых.

– Расскажите, чем еще запомнился прошедший год для челябинского филиала «Согласия»?

– Челябинский филиал компании открылся три года назад, но именно в этом году удалось совершить мощный рывок в развитии – занять весомую долю местного рынка страховых услуг, увеличив показатель сборов премий с 27 млн рублей в 2007 году до 100 млн рублей, прогнозируемых по итогам 2008 года. Компания стала известна за пределами Челябинска – появились региональные офисы в Магнитогорске, Златоусте, Миассе, Аше, Копейске, Пласте, в столице Южного Урала открыто уже четыре представительства компании. Численность штатных сотрудников челябинского филиала компании выросла в десять раз – сегодня клиентов обслуживают около пятидесяти страховых агентов и специалистов по выплатам. В следующем году челябинский филиал компании планирует занять не менее 5% местного рынка страховых услуг, который, нужно отметить, сегодня отличается высоким уровнем конкуренции.

– Планирует ли компания дальнейшее развитие сети отделений на Южном Урале?

– Компания «Согласие» вступила в Российский сельскохозяйственный страховой пул, и в следующем году мы планируем открыть представительства в сельскохозяйственных районах области – в Варне, Верхнем Уфалее, Троицке.... Из бюджетных средств будут выделяться деньги на частичную компенсацию затрат сельских хозяйств на страхование. На мой взгляд, это необходимая мера, ведь, как известно, Южный Урал – зона рискованного земледелия. Сегодня многие работники села оформляют крупные кредиты на приобретение техники, зерна, и им нужна качественная страховая защита на случай неурожая. Челябинский филиал страховой компании «Согласие» уже заключил договор о сотрудничестве с открывшимся летом челябинским филиалом Россельхозбанка, который намерен инвестировать значительные средства в развитие агропромышленного комплекса региона.

Необходимо отметить, что страхование сельскохозяйственных рисков входит в число приоритетных направлений деятельности компании «Согласие». Так, в прошлом году было заключено около трех с половиной тысяч страховых договоров, сумма сборов премий в данном сегменте составила 420,6 млн рублей, показав за год троекратный рост.

– Изменилась ли стратегия компании в последнее время?

– Сейчас, в эпоху финансового кризиса, главной задачей страховой компании стало удержать клиентов, которые доверили нам самое ценное: дом, автомобиль, бизнес, собственное здоровье и благополучие своих родных и близких. В число приоритетных задач вошли также сбор профессиональной и целеустремленной команды, опережающее развитие розничного сегмента бизнеса, и прежде всего – повышенное внимание к направлению добровольного медицинского расписания. Компания «Согласие» рассматривает финансовый кризис не как период заморозков, а как время прекрасных возможностей для завоевания новых территорий и сфер страхового бизнеса. Сегодня в компании делают большую ставку на динамичное развитие добровольного страхования недвижимости и имущества граждан.

– На ваш взгляд, в эпоху экономических потрясений люди выделят средства на страхование имущества?

– Давайте посмотрим на это с другой стороны. Финансовый кризис обернется снижением уровня доходов населения, ростом безработицы, что неминуемо приведет к увеличению числа краж в городских квартирах и особенно – в садовых домиках. Сегодня садоводы фактически беззащитны перед налетом грабителей – никто не поручится за то, что завтра они не застанут на месте дачи пепелище. Бомжи или подростки, которые, забравшись в садовый домик и похитив все ценное, распивают спиртное и устраивают костер прямо на полу, не имеют уважения к чужому труду и собственности, норм морали. Ни вооруженная охрана садовых участков, ни сигнализация не обеспечат необходимой защиты. Страховой полис не защитит от набега грабителей, но компенсирует причиненный мародерами ущерб. К слову, застраховать от вандализма можно и надгробные памятники.

– На ваш взгляд, как сегодня рядовые граждане относятся к страхованию: как к нежелательным, но необходимым затратам или как к разумному вложению средств в собственную безопасность?

– К сожалению, забота о страховании дорогостоящего имущества, собственной жизни, ответственности перед третьими лицами не свойственна российскому менталитету – у нас в стране, как в пословице: пока гром не грянет, мужик не перекрестится. А потому расходы на приобретение страхового полиса, которые в западных странах принято относить к категории «инвестиции», в России многие считают бессмысленными, но необходимыми в силу некоторых обстоятельств тратами. Хотя некоторые позитивные подвижки в последние годы, конечно, наблюдаются. К примеру, три года назад, до появления в стране обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств, человек, который разбил чужое авто, нередко вынужден был продавать свою машину и квартиру, чтобы рассчитаться с потерпевшим, или пускаться в бега. А хозяину разбитой машины часто приходилось нанимать «братков», чтобы добиться справедливости… К счастью, такие истории остались в прошлом, появление ОСАГО стало благом для многих автовладельцев.

Грамотность населения в вопросах страхования за последние пару лет, безусловно, возросла, но и сегодня многие автовладельцы искренне недоумевают: зачем покупать полис добровольного страхования автомобиля от угона и ущерба, когда есть ОСАГО, не понимая, что застрахован не автомобиль, а ответственность его владельца перед третьими лицами, и, если они станут виновником дорожной аварии, деньги на ремонт своего автомобиля придется брать из собственного кармана. Вообще, всем автолюбителям, имеющим автомобиль не старше пяти лет, я бы посоветовал застраховать машину «в круг».

– Приведет ли финансовый кризис к банкротству страховых компаний?

– Консолидация и уход мелких компаний происходили в страховой отрасли на протяжении последних лет, однако сейчас все происходит гораздо быстрее – вероятно, еще до наступления весны признают себя банкротами или лишатся лицензии около трехсот страховых компаний. Необходимо признать: кризис в банковском секторе заметно отразился и на страховой отрасли – страховые компании всегда держали собственные средства и страховые резервы на банковских депозитах, которые выступали гарантом сохранности средств. Однако сегодня ряд компаний неожиданно столкнулись с проблемой – невозможностью вытянуть собственные средства со счетов в проблемных банках. Разумеется, это пагубно отразилось на их финансовых показателях и способности своевременно выплачивать страховое возмещение. Именно сейчас и предприятиям, и частным лицам следует проявлять особенную осторожность при выборе страховой компании – финансовый кризис сильно обострил проблемы компаний, которые вели агрессивную и непродуманную политику, устанавливали демпинговые тарифы для привлечения клиентов, осуществляли выплаты, как говорится, «с колес», то есть непосредственно из средств от продажи полисов, не накапливая страховые резервы, не заботясь о завтрашнем дне.

ООО СК «Согласие»:
г.Челябинск, ул. К.Маркса, 38, оф.701.
Тел. (351) 239-93-10, 239-93-11, 239-93-12.
E-mail: soglasie@chel.surnet.ru
Soglasie.ru

*На правах рекламы