О кредитовании реального сектора экономики и населения Челябинской области за первый квартал 2009 года

Несмотря на ограниченность ресурсной базы в условиях финансового кризиса, кредитование оставалось одним из основных направлений деятельности банковского сектора области.

Объем кредитов, предоставленных заемщикам Челябинской области всеми кредитными организациями, за первый квартал 2009 года по сравнению с соответствующим периодом прошлого года снизился на 30,7% (против роста в первом квартале 2008 года к тому же периоду 2007 года на 51,6%) до 88,2 млрд рублей.

Основная часть кредитов – 93,5% (82,5 млрд рублей) выдана субъектам экономики области (по УрФО – 92,5%, по России – 91,0%). Снижение этих вложений в первом квартале 2009 года составило 22,7% (в предыдущем отчетном периоде – 53,0%).

Наибольший объем кредитов – 44,2 млрд рублей (67,6%) – предоставлен в обрабатывающие производства, а также в оптовую и розничную торговлю и ремонт: 10,8 млрд рублей (16,5%).

При этом наибольший объем кредитов в обрабатывающих производствах – 78,9% (34,8 млрд рублей) – направлен в металлургическое производство и производство готовых металлических изделий; 7,0% (3,1 млрд рублей) – производство машин и оборудования; 4,4% (1,9 млрд рублей) – пищевых продуктов, включая напитки, и табак; 2,5% (1,1 млрд рублей) – транспортных средств и оборудования.

Кредитные вложения в строительство составили 1,6 млрд рублей (2,4%); сельское хозяйство – 1,4% (2,2%); в производство и распределение электроэнергии, газа и воды – 1,3 млрд рублей (2,0%). Организациям, занимающимся добычей полезных ископаемых, выдано 0,8 млрд рублей (1,2%); транспорта и связи – 0,3 млрд рублей (0,4%).

На завершение расчетов; операции с недвижимым имуществом, аренду и предоставление услуг; в прочие виды деятельности направлено соответственно 17,2 млрд рублей (20,8%); 1,9 млрд рублей (2,9%); 3,1 млрд рублей(4,7%).

Из общей величины кредитов, предоставленных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, кредиты субъектам малого и среднего предпринимательства занимают 10,2 млрд рублей (12,4%), из них кредиты индивидуальным предпринимателям – 1,4 млрд рублей.

Объем кредитов, предоставленных физическим лицам, снизился на 72,3% (в предыдущем отчетном периоде рост составлял 41,5%) до 5,7 млрд рублей. Их удельный вес в совокупных кредитных вложениях сократился с 16,2% до 6,5%, что ниже показателя по России (9,0%) и УрФО (7,5%).

В общем объеме кредитов, выданных населению, удельный вес ссуд региональных банков составлял 15,0% (0,8 млрд рублей), инорегиональных – 85,0% (4,9 млрд рублей), в том числе подразделений Сберегательного банка – 18,4% (0,9 млрд рублей).

В составе кредитов физическим лицам жилищные кредиты занимают 10,3% (586,2 млрд рублей), в том числе ипотечные жилищные кредиты – 90,7% (531,4 млрд рублей). По сравнению с соответствующим периодом 2008 года объем ипотечных жилищных кредитов снизился в 8,5 раз, а их удельный вес – с 21,8% до 9,3%. При этом ипотечные жилищные кредиты выдавались в основном на срок 16 лет (в валюте Российской Федерации) и 11 лет (в иностранной валюте) по средневзвешенным процентным ставкам 14,5% и 12,2%.

За отчетный период в отечественной валюте выдано 78,8 млрд рублей, в иностранной – 9,4 млрд рублей. При этом кредиты в рублях по сравнению с соответствующим периодом 2008 года сократились на 31,5%, в иностранной валюте – на 23,3%. В совокупной ссудной задолженности доля кредитов в рублях увеличилась на 2,7% до 89,3%, что превышает показатель по УрФО (78,4%) и по России (74,3%).

Обязательства заемщиков Челябинской области перед банками по сравнению с 01.01.2009 снизились на 3,2% и к 01.04.2009 составили 306,5 млрд рублей, в том числе у юридических лиц и предпринимателей – на 0,3% до 203,1 млрд рублей, физических лиц – на 8,2% до 103,4 млрд рублей, из них по ипотечным жилищным кредитам – на 1,0% до 30,0 млрд рублей.

Абсолютные остатки кредитов, невозвращенных в установленный срок всеми заемщиками Челябинской области, на 01.01.2009 достигли 11,4 млрд рублей (рост по отношению к 01.01.2009 на 65,4%), в том числе у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – 6,5 млрд рублей (в 2,2 раза), населения – 4,9 млрд рублей (на 22,7%).

Удельный вес просроченных ссуд в общей задолженности увеличился с 2,2% до 3,7%, в том числе у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – с 1,4% до 3,2% (по УрФО – 2,1%; России – 3,3%), физических лиц – с 3,5% до 4,7% (по УрФО – 3,7%; России – 4,7%).

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в рублях, предоставленным физическим лицам, за первый квартал 2009 года сложились в размере 18,8% (по сравнению с соответствующим периодом прошлого года увеличились на 3,5%); нефинансовым предприятиям – 17,9% (на 6,0%); банкам 9,1% (на 4,8%); в долларах США по кредитам населению повысились на 0,3% до 12,9%, предприятиям – на 2,4% до 12,6%; в евро для населения снизилась на 0,3% до 14,5%, для предприятий увеличилась на 2,5% до 11,4%.

Источник: Главное управление Банка России по Челябинской области