Челябинцы заигрываются кредитными картами

Рынок кредитных карт начал показывать положительную динамику, но тут же значительно увеличился объем задолженности по этому виду займов. Несмотря на затянувшийся кризис, россияне не слишком ответственно относятся к планированию финансов. Челябинская область замкнула семерку регионов с самыми большими долгами по кредиткам.

Сегодня на кредитные карты приходится 10,47% от совокупного объема кредитования физических лиц. Однако ситуация в экономике заставила кредитные организации немного изменить правила игры. Начальник отдела портфельного управления Уральского банка реконструкции и развития («УБРиР») Дмитрий Непутин рассказал, что банк улучшил модели оценки потенциальных заемщиков, избрав более консервативный подход к одобрению кредитов: «Мы сместили фокус с кредитования клиентов «с улицы» в сторону работы с лояльными клиентами – имеющими зарплатную карту или ранее обслуживающимися в банке, с хорошей кредитной историей». При этом кредитные организации за последние несколько месяцев ухудшили условия кредитования: ставки выросли с 25% до 30-40%.

Но большая часть карт, по которым сегодня формируется просрочка, были выданы до ужесточения условий выдачи. Тенденцией конца 2015 года – 2016 года стало и то, что около 80% заемщиков на фоне снижения уровня жизни стали использовать кредитные карты как выгодный кредит до зарплаты – напомним, что в начале 2014 года данный показатель не превышал 50%. Как показывает статистика, в период кризиса большая часть таких заемщиков не способна правильно оценить свои будущие доходы, сопоставив их с ранее понесенными расходами, что и приводит к возникновению просроченной задолженности. Ранее у многих клиентов банков были дебетовые карты с возможностью взять кредит, однако им не пользовались, объясняет аналитик группы компаний «ФИНАМ» Богдан Зварич: «Сейчас же, когда реальные доходы населения упали, клиенты все больше начали обращаться к овердрафту. Плюс к этому получение кредитной карты с малым лимитом проще, чем получение потребительского кредита».

По оценкам аналитиков «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН», просроченная задолженность в данном сегменте продолжает увеличиваться – с начала года она выросла на 14,2% и на 1 июля года составляет около 257 млрд рублей – 27,93% от общей просроченной задолженности физических лиц. Средняя сумма просроченной задолженности по кредитной карте за год выросла на 46% и достигла 72,3 тыс. рублей. Это рекорд, ранее она никогда не превышала 60 тыс. рублей. По итогам года, по мнению экспертов «СЕКВОЙЯ», средняя сумма долга продолжит рост и достигнет 74–75 тыс. рублей. Лидерами по объему просроченной задолженности являются столичные регионы, общая сумма долга по кредиткам в Челябинской области составляет 6,69 млрд рублей. Южный Урал входит в десятку лидеров антирейтинга.

Управляющий РОО «Челябинский» ВТБ24 Елена Блинова не видит в ситуации ничего критического. Портфель потребительских кредитов сейчас прирастает, выдачи существенно выше, чем в прошлом году, поэтому доля просроченной задолженности не растет на фоне роста портфелей. Величина просрочки по картам всегда больше, чем по другим кредитам, кроме того, сейчас кредитные карты в некоторых банках заменяют POS-кредиты и экспресс-кредиты. В целом эксперт отмечает улучшение платежного поведения клиентов по всему портфелю банка и по кредитным картам в частности.

Сложившаяся ситуация – результат политики банков, считает президент «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН» Елена Докучаева: «Кредитные карты нередко прилагались дополнительным бонусом к каждому новому счету, выдавались практически каждому, кто был заинтересован в данном продукте. В определенный период это привело к росту просроченной задолженности: на фоне макроэкономических сложностей достаточно закредитованное население оказалось неспособным обслуживать свои долги». Однако ситуация будет меняться в лучшую сторону, уверен заместитель председателя правления «Локо-Банка» Андрей Люшин: «Ведь кредитные карты имеют ограничения по срокам валидности, то есть по истечении двух-трех лет воспользоваться ими не удастся. Учитывая, то большинство кредитных карт, по которым и формируется просрочка, эмитированы полтора-два года назад, ситуация начнет исправляться уже во втором полугодии текущего года». Банк может пересмотреть и снизить лимит кредитования для плохих заемщиков, последовательно применяя меры воздействия к должникам, напоминает Елена Блинова.