25 июля воскресенье
СЕЙЧАС +19°С

«Ждите массовых выселений»: челябинцы погрязли в долгах за ипотеку

Центробанк рекомендовал увеличить первоначальный взнос при покупке жилья на кредитные деньги

Поделиться

Челябинцы слишком часто стали брать в ипотеку жилье не по карману

Челябинцы слишком часто стали брать в ипотеку жилье не по карману

Поделиться

Долг южноуральцев за ипотеку достиг 191 миллиарда рублей

Долги россиян по ипотеке обновили исторический максимум и превысили, по данным Центрального Банка РФ, 10 триллионов рублей (речь идет об общей задолженности, просрочка составляет 96,7 миллиарда рублей). За год показатель подскочил сразу на четверть. В антирейтинге, посвященном регионам с наибольшим уровнем закредитованности, Челябинская область на 12-м месте — объем ипотечных займов южноуральцев оценивают в 191 миллиард (1,5 миллиарда — долги, по которым нарушены обязательства). Одни эксперты не видят в ситуации ничего критического, другие же, напротив, бьют тревогу. Превратится ли ипотека в исчезающий вид кредитования и выльется ли всеобщая денежная кабала в массовые банкротства и выселения из недавно купленных квартир? Разбираемся вместе с экономистами, банками и риелторами.

Поделиться

Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина накануне резко высказалась о работе банков и пообещала проводить в отношении них жесткую политику.

— Мы будем здесь продолжать закручивать гайки, пока не увидим, что рынок ведет себя более зрело, свою выгоду видит в долгосрочных отношениях с клиентами, а не в выманивании у них здесь и сейчас денег недобросовестным образом, — приводит слова Набиуллиной ТАСС.

Вдобавок в Центробанке заявили, что выпустят рекомендации для финансовых организаций, как действовать с учетом всех рисков. Документы опубликуют на днях. При этом в самих банках пока называют обстановку спокойной и заверяют, что пересматривать условия по ипотеке не намерены.

— Мы не ожидаем снижения объемов выдачи жилищных кредитов, — рассказали 74.RU в пресс-службе ВТБ. — За последние 1–2 года десятки тысяч челябинцев смогли переехать в новые квартиры и улучшить свои жилищные условия. При этом уровень просроченной задолженности не меняется, что говорит о высокой платежной дисциплине клиентов. Важно, что растет финансовая грамотность, сегодня заемщики оценивают свои возможности и взвешенно подходят к оформлению кредита.

Когда в прошлом году действовала <a href="https://74.ru/text/realty/2021/03/15/69808643/" class="_ io-leave-page" target="_blank">льготная ипотека</a>, челябинцы скупили практически все квартиры в новостройках

Когда в прошлом году действовала льготная ипотека, челябинцы скупили практически все квартиры в новостройках

Поделиться

Никакого тревожного звонка в статистике Центробанка не услышали и в «Национальной фабрике ипотеки» (работают под брендом «Ипотека 24», имеют офис в Челябинске). Резкий скачок накопленных долгов в «Ипотеке 24» связывают не с активностью банков, а скорее с застройщиками, которые на волне ажиотажного спроса поднимали цены. Эксперты ведут речь о 2020-м и начале 2021 года, когда многие челябинцы активно брали льготную ипотеку, она спровоцировала ажиотажный спрос на недвижимость и рост цен на квадратный метр.

При этом в компании «Ипотека 24» не исключают, что начнут присматриваться к своим заемщикам более внимательно.

— Потребители покупали жилье с растущими ценами на 20–30 процентов. Таким образом, средняя сумма кредита выросла за год более чем на 20 процентов, — проанализировал поведение рынка заместитель гендиректора «Национальной фабрики ипотеки» Игорь Жигунов. — Что касается андеррайтинга (изучения платежеспособности. — Прим. ред.) клиентов, то его параметры постоянно корректируют — учитывают анализ портфелей, поведение заемщиков (качество кредитных активов) и изменения на рынке (увеличение первоначального взноса, оценка стоимости залога с учетом коррекции цен и рисков отката цен назад, подтверждение трудоустройства заемщика, проверка участников сделки).

В банке «Открытие» посчитали тенденцию, озвученную Центробанком, закономерным явлением: больше займов — больше совокупный остаток, который клиенты должны закрыть.

— Негативное восприятие роста ипотечной задолженности не совсем корректно, — говорит пресс-секретарь банка «Открытие» Сергей Антонов. — Рост задолженности — результат рекордного ипотечного бума 2020 года, когда объем выдаваемых кредитов на покупку жилья бил все рекорды. Так, в «Открытии» в Челябинской области по итогам 2020 года оформили ипотечных кредитов на сумму более 1,2 миллиарда рублей, что в 3 раза выше, чем за 2019 год. Таким образом, рост суммарной задолженности — это рост портфеля, и он вполне объясним. Например, наш ипотечный портфель за 2020 год удвоился, но критичной ситуацию называть не стоит. Уровень просроченной задолженности, вопреки расхожему мнению, в ипотечном портфеле предельно низок и продолжает сокращаться. Объем выдаваемых кредитов уже снижается, мы можем отметить, что ипотечный бум постепенно сходит на нет — все, кто хотел или откладывал покупку квартиры, уже реализовали свой спрос.

Средняя задолженность южноуральца за ипотеку — 100 тысяч рублей. Это больше двух средних зарплат по меркам региона

Средняя задолженность южноуральца за ипотеку — 100 тысяч рублей. Это больше двух средних зарплат по меркам региона

Поделиться

У банка «Зенит» насчет популярности ипотечных программ другое мнение — их не сворачивают, а, напротив, активизируют.

— Мы наблюдаем рост интереса со стороны инвесторов на рынке недвижимости, которые видят отличную возможность для вложения средств. Банк, как и прежде, придерживается консервативной кредитной политики и не сталкивается с ухудшением кредитного портфеля, — коротко констатировали в пресс-службе финансовой организации.

Риелторы же предполагают, что первоначальные взносы по ипотеке скоро резко поползут вверх, ставки вырастут, в итоге предложения банков окажутся невыгодными для большинства челябинцев и станут уделом избранных.

— В Челябинске очень низкие цены на недвижимость, в совокупности с невысокой ставкой по ипотеке они оборачиваются для заемщика начислением небольшого ежемесячного платежа, — рассуждает директор компании «IBC-недвижимость» Станислав Ахметзянов. — Поэтому цифра 100 тысяч на одного южноуральца [имеется в виду средняя сумма задолженности по ипотеке] уже может быть критической. И мы видим, что банки начали регулировать ситуацию с плохими заемщиками первоначальным взносом — чем ниже качество документов и качество дохода заемщика, тем выше взнос предлагает делать банк. То есть самые простые программы по двум-трем документам действуют с 30–50-процентным первоначальным взносом. Сейчас Центробанк будет закручивать гайки, поднимая ставки по самым маленьким кредитам, делая их невыгодными и тем самым снижая выручку финансовых организаций.

Льготная ипотека спровоцировала лавинообразный спрос на недвижимость, но многие заемщики не рассчитали свои силы

Льготная ипотека спровоцировала лавинообразный спрос на недвижимость, но многие заемщики не рассчитали свои силы

Поделиться

Финансовые аналитики согласны с Центробанком и с его мерами предосторожности. Долги россиян могут привести к массовым банкротствам, а потом и к выселениям. А после такого вряд ли кто-то побежит еще за одной квартирой в кредит, следовательно, просядет строительная сфера, уверен аналитик группы компаний «Финам» Алексей Коренев.

— Мы видим, что Центробанк очень опасается ипотечного пузыря и достаточно весомо аргументирует [свою позицию] цифрами по растущей просроченной задолженности, — говорит Алексей Коренев. — Она действительно выросла очень заметно, и это очень неприятно. Выросла именно просрочка по ипотечным займам, а не просто по потребительским кредитам. То есть обеспокоенность Набиуллиной понять можно. Требования уже ужесточили, введя ограничения по льготной ипотеке, да и мы видим, что платежеспособный спрос на ипотеку уже исчерпан. Не у всех уже остались деньги, доходы населения падают, ситуация с зарплатами не меняется в лучшую сторону, да и на рынке труда всё не очень позитивно. Я жду, что будет откат по ценам на недвижимость и стагнация рынка в целом. Недовольство населения растет, это даже при том, что люди сами набрали кредитов и накопили долги. Очень растет социальная напряженность, наверное, к осени, к выборам, будут пытаться смягчить ситуацию, возможно, послабления сделают, чтобы подсластить пилюлю, но не думаю, что это радикально на что-то повлияет. Люди начнут терять эти квартиры, которые они покупали в ипотеку, и уже уплаченные проценты. Ждите массовых выселений!

В будущем банки могут чаще отказывать клиентам в ипотеке и в обычных потребительских кредитах, считают эксперты

В будущем банки могут чаще отказывать клиентам в ипотеке и в обычных потребительских кредитах, считают эксперты

Поделиться

Экономист и бывший замминистра экономического развития Челябинской области Игорь Лашманов предполагает, что из-за ипотечных долгов населения в конечном счете пострадает деловая элита города и региона.

— Для самих банковских структур это может быть опасно, потому что все эти невозвраты, они подрывают в целом банковскую политику, — поделился своим мнением Лашманов. — Возможен такой сценарий, что взять ипотеку в банке в ближайшее время станет большой проблемой. Это может отразиться на молодых семьях, и это беда, она сильно ударит в целом по системе. Пойдет лавина индивидуальных банкротств. Пострадают не только ипотечники — банки начнут себя вести осторожнее и при выдаче других кредитов.

Ранее мы рассматривали пять вариантов, как заемщик может оставить квартиру, если уже есть просрочки по ипотеке.

В марте этого года 74.RU рассказывал о ситуации, когда челябинку хотели лишить квартиры из-за просрочек по жилищному кредиту. А потом история повторилась в Копейске: вдову военнослужащего с ребенком известили о том, что выселяют из квартиры.

По теме (13)

оцените материал

  • ЛАЙК5
  • СМЕХ5
  • УДИВЛЕНИЕ3
  • ГНЕВ8
  • ПЕЧАЛЬ3

Поделиться

Поделиться

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter
Хочешь быть в курсе событий, которые происходят в Челябинске? Подпишись на нашу почтовую рассылку
Загрузка...
Загрузка...