Доходность 16% и лишняя «премия»: что нужно знать челябинцам, которые хотят стать пайщиками

Доход от вложений 16% и возможная дополнительная компенсация 50% годовых от суммы. Именно такие условия пообещали челябинцу Антону, который обратился в кредитный потребительский кооператив в Челябинске. Законны ли такие «вознаграждения» и как не попасться аферистам — разъяснили в региональном Банке России.

— В Челябинской области сегодня действует около сотни кредитных потребительских кооперативов. При этом существует несколько видов КПК, — рассказала заведующий сектором контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов Отделения Челябинск Уральского ГУ Банка России Лариса Верещагина. — Обычные кооперативы выдают займы гражданам на их личные текущие нужды, жилищные накопительные кооперативы — соответственно, на приобретение недвижимости. Сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы помогают жителям села, выдавая средства на покупку оборудования, развитие сельского хозяйства. А специальные КПК, созданные юридическими лицами, финансируют предпринимателей на запуск стартапа, развитие бизнеса и т. д.

По её словам, по закону все КПК — некоммерческие организации, то есть действуют они наподобие кассы взаимопомощи — привлекают деньги только у членов кооператива и предоставляют их в виде займов исключительно своим пайщикам.

Важно, что взносы пайщиков в отличие от банковских вкладов, не застрахованы государством. И если по итогам года у кооператива возникают убытки, то покрывать их придётся его членам. Поэтому эксперт советует активно участвовать в деятельности кооператива — посещать собрания пайщиков, изучать отчетность и документы, результаты проверок контролирующих органов, выбирать правление.

В ЦБ советуют остерегаться мошенников, которые могут лишь прикрываться вывеской кооператива. На что обратить внимание перед тем, как стать пайщиком:

1. На название организации. Это должен быть именно «Кредитный потребительский кооператив». Все остальные организационные формы (ООО, ОАО, ЗАО, ИП) не имеют к потребительскому кооперативу никакого отношения.

— Например, не стоит обращаться в организацию с названием ООО «Потребительский кредитный кооператив», ведь ООО не является организационной формой КПК, — предостерегает Лариса Верещагина.

2. Зайдите на сайт Банка России. Проверьте, внесены ли сведения о выбранном КПК в реестр (он обновляется ежемесячно). Если никакого упоминания об организации там нет, то правильнее всего воздержаться от вступления в кооператив и, тем более, от передачи ему денег.

3. Сверьте данные о кооперативе, указанные на сайтах КПК и Банка России. В частности, на сайте кооператива в обязательном порядке должны быть размещены его учредительные документы. Кроме того, попросить их для ознакомления можно и в офисе организации.

4. Для подстраховки также зайдите на сайт саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов (СРО), членом которой является КПК. По закону кооператив имеет право принимать новых участников и привлекать сбережения только в том случае, если он является членом одной из девяти СРО, работающих на российском рынке. О членстве в СРО можно узнать в реестре, который находится на сайте Банка России и обновляется ежемесячно.

— О случаях, когда кооператив не входит в СРО, но привлекает средства пайщиков, незамедлительно проинформируйте Банк России. Так вы убережете от потерь не только себя, но и других людей, — добавила Лариса Верещагина.

5. Посмотрите размер процентов по размещаемым сбережениям. Желание приумножить свои средства вполне естественно, но обещание «золотых гор» в виде процентов, величина которых в несколько раз превышает банковские, обязательно должно насторожить любого начинающего инвестора.

— Процентная ставка по договору передачи личных сбережений не может более чем в 1,9 раза превышать ключевую ставку Банка России (сегодня её размер — 7,75%). В случае невыполнения этого требования кредитный потребительский кооператив исключается из СРО и лишается права привлекать деньги от населения, — уточнили в ЦБ.

— Кооператив также не вправе осуществлять рисковые операции на финансовом рынке, что ставит под большое сомнение возможность выплаты им «вознаграждения» по итогам года в размере 50% годовых от суммы вложенных человеком средств, — уточняет Лариса Верещагина. — Под вывеской КПК могут скрываться и финансовые пирамиды. Поэтому, если в кооперативе (особенно только начинающем свою деятельность) за короткий период резко увеличивается количество пайщиков, используется массированная реклама, а за привлечение новых членов предлагается вознаграждение или льготы, есть повод быть особенно осторожными.

На Южном Урале было несколько крупных дел, которые касались мошенничества с деньгами пайщиков. Одна из последних — история КПК «Грандъ Капиталъ Кредит». О пяти причинах, по которым не стоит доверять всем подряд кооперативам, читайте в нашем материале.