Челябинской пенсионерке насчитали комиссию 10 тысяч рублей за снятие наличных с кредитки

Челябинка Нина Николаевна несколько лет пользовалась кредитными картами «100 дней без процентов». Раньше с них можно было бесплатно снимать наличку. Но в апреле пенсионерка обнаружила, что у нее списали больше 10 тысяч рублей. В «Альфа-Банке» сообщили, что комиссия за снятие любой суммы наличных по кредитным картам введена с 11 марта. Разбираемся, могут ли банки в одностороннем порядке менять правила игры и как защититься от подобных сюрпризов.

«Перекрывала кредиты»

По словам челябинской пенсионерки, карты «100 дней без процентов» казались ей очень удобными. Три месяца пользуешься, а при возврате денег в срок не нужно платить проценты. Одна карта у женщины уже года четыре, вторую завела в прошлом году.

— Неудобно говорить про свои проблемы, но от пенсии остается всего 5 тысяч рублей, на них и живу весь месяц. Я 16 числа пенсию получала, брала с одной карты недостающую сумму и закрывала предыдущую снятую сумму. А потом на следующий день снова брала, так с карты на карту перекладывала. Вот такая жизнь веселая! — рассказала Нина Николаевна. — Никогда никаких процентов не было по этой карте, я для этого ее и взяла.

Кроме пенсии в 17 тысяч рублей, других источников дохода у Нины Николаевны нет. А расходов хватает. Смущаясь, она рассказала, что помогает сыну, который находится в заключении, — посылает передачки, плюс закрывает давно взятый кредит.

В апреле пенсионерка пришла положить деньги на карту — после пополнения там должно было быть 50 тысяч рублей.

— Смотрю, банкомат пишет 46 тысяч с чем-то, а внизу строчка — комиссия. К девчонкам в отделение подошла спросить, откуда взялись проценты. А они говорят: «Это уже с марта, проценты — за снятие наличных». Но я же снимала в марте деньги, и ничего не было такого. Я бы заметила, потому что всегда на остатки смотрю — и когда снимаю деньги, и когда кладу на карту, — удивилась Нина Николаевна. — В договоре у меня написано «100 дней без процентов». Я в этот срок вписываюсь, у меня ни одной просрочки нет. Это как же, в кабалу загоняют людей?

Судя по банковской выписке, в марте — апреле челябинка четыре раза снимала деньги — в общей сложности 121 149 рублей, за что ей насчитали комиссию 10 148 рублей. Для одинокой пенсионерки это огромная сумма. В банке сказали, что клиентов оповещали про новую комиссию. Но у 67-летней пенсионерки, живущей в коммунальной квартире, нет мобильного приложения и электронной почты.

— До июля еще время есть, а потом я не знаю, что делать, как вытянуть закрытие кредита, — вздохнула Нина Николаевна.

Обновили условия

В пресс-службе «Альфа-Банка» подтвердили 74.RU изменение условий пользования картой «100 дней без %».

— «Альфа-Банк» с 11 марта ввел комиссию за снятие любой суммы наличных по действующим кредитным картам, к которым подключена опция бесплатного снятия до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия сейчас составляет 900 рублей плюс 5,9% от суммы снятия, — объяснили в пресс-службе «Альфа-Банка». — Остальные условия по кредитной карте «Альфа-Банка» «100 дней» остаются без изменений. Льготный период на покупки, переводы с карты на карту и снятие наличных сохраняется.

Информация была максимально доведена до клиентов, в том числе с помощью СМС-информирования и пуш-уведомлений. Также на экране банкомата размещено сообщение об этом условии, добавили в пресс-службе «Альфа-Банка».

На сайте банка тоже есть информация о новой комиссии. Она опубликована под заголовком «Обновили условия по кредитной карте». Также там есть ответ на вопрос, почему меняются условия.

— С прошлого года Центробанк несколько раз менял ключевую ставку: если еще в начале 2021 года она была 4,5%, то сейчас это 17%. Из-за этого некоторые тарифы могут повышаться, — говорится в сообщении «Альфа-Банка».

— Расплачивайтесь картой и не теряйте деньги на процентах за снятие, — призывают клиентов в кредитном учреждении.

Главное — уведомить клиента

Часто клиенты банков узнают о нововведениях после того, как «попали на деньги». По словам юристов, Верховный суд уже рассматривал подобные (связанные с комиссиями. — Прим. ред.) дела.

— То есть банку необходимо доказать, что между банком и клиентом было заключено соглашение на повышение процентных ставок. Опять же, в большинстве банковских договоров содержится право банка в одностороннем порядке изменять свои тарифы, для чего банку необходимо надлежащим образом заранее уведомить клиента, — указал адвокат, руководитель SAUNIN Law Practice Андрей Саунин.

Где именно размещается уведомление, увы, законом не регламентируется. Это может быть строчка на сайте банка, СМС на телефон, push-уведомление в мобильном приложении или письма на электронную почту (их не всегда читают, воспринимая как очередную надоевшую рекламу).

В отношении кредитных карт действуют все положения закона «О потребительском кредите (займе)», а также федерального закона «О банках и банковской деятельности», напомнили эксперты.

— В соответствии со статьей 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом, — объяснил старший юрист компании «Филатов и партнеры» Денис Созинов. — Более подробно случаи, когда банк может в одностороннем порядке изменить условия кредитного договора, изложены в пункте 16 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

— Из указанных положений закона можно сделать один простой вывод: банк может изменять условия кредитного договора в одностороннем порядке только в том случае, если это улучшает положение заемщика. Исключением могут являться случаи, прямо предусмотренные законом, но не договором. Очевидно, что введение новых или увеличение старых комиссий улучшением положения заемщика не является, — продолжает Денис Созинов. — Несомненно, банк в своих общих условиях кредитного договора прописал, что он может в одностороннем порядке изменять тарифы и общие условия, уведомив об этом заемщика. Между тем, как неоднократно обращал внимание Верховный суд РФ в своих определениях, одностороннее изменение банком договорных условий ущемляет гарантированные законом права потребителя, а потому такое условие кредитного договора является ничтожным и не должно применяться (пункт 2 статьи 168 Гражданского кодекса, пункт 1 статьи 16 закона «О защите прав потребителей»).

Зри в оба!

Как же клиенту защититься от изменений комиссий, тарифов и прочих сюрпризов от банка? Судя по рекомендациям юристов, здесь поможет только бдительность потребителя:

• обязательно читайте договор с банком до подписания;
  

• помните, что выгодные сейчас условия установлены не навсегда, банк может изменить условия (комиссию, тариф, кешбэк, проценты на остаток и так далее);

• как можно чаще проверяйте обновления тарифов и других условий на сайте, в приложении, соцсетях и мессенджерах банка;

• при любом сомнении звоните на горячую линию банка, пишите в чат техподдержки и сохраняйте скрины общения с оператором.
  

Если потребитель уверен, что его права нарушены, он может обратиться в Роспотребнадзор с жалобой или в суд с исковым заявлением и взыскать неосновательное обогащение с банка, добавил адвокат Андрей Саунин.

Напомним, в конце прошлого года «Альфа-Банк» попадал в фокус внимания по другому поводу: пенсионерка пожаловалась, что внесла более 90 тысяч рублей через банкомат, но на счет они не поступили. После публикации 74.RU женщине вернули всю сумму.

Другой скандал был связан со Сбером: у челябинца заблокировали карту и отказались возвращать деньги со счета. Ранее еще одной жительнице города банкомат Сбера выдал на 20 тысяч меньше. Позже эту сумму вернули.